您可能認為401（k）翻轉不太常見，而不是其實際的常見。像閣樓裡的塵土飛揚的盒子一樣，很多人都有一個從前工作的雇主贊助計劃，例如401（k），躺在。與過去10年的幾個不同公司合作的人說話並不罕見-指示一個快節奏的企業界及其動盪傾向於向底線表達比駕駛它的人更加受歡迎。

如果您參加了公司贊助計劃，您的就業已經結束（自願或不），您可能會坐在投資Limbo中的計劃。如果您這樣做，您需要選擇與之有關的操作，並且翻轉是一種選擇。

在滾動401（k）之前，了解您的計劃

401（k）計劃是稅收優勢裁定捐助儲蓄賬戶（不是界定的養老金計劃），如內部收入守則第401（k）條所述。2021年的最大員工捐款是19,500美元（或50美元或以上的26,000美元，當時加入追趕捐款）.1

這些計劃可以有稅前組成部分或稅後組成部分。通常情況下，許多投資可作為增加退休資產的選項，以保持您的風險容忍度。

5個問題以詢問

了解與前雇主的計劃有關，在很大程度上取決於您發現自己的情況。在做出任何決定之前，您應該始終諮詢專業稅務或財務顧問。以下是您應該要求將一些光線放入401（k）閣樓的五個問題。

1.我的選擇是什麼？

這是最重要的問題。答案，根據您的慾望和情況，可能是以下四個中的四個，其中兩個只涉及滾動。

1. 保持資金，如果允許的話。您將無法再向該帳戶做出貢獻，但您可能會改變您為投資資金分配資金的貢獻。此選項也可能允許您根據某些標准進行免費退出。核對管理員，因為每個計劃都不同。
2. 如果允許，將錢滾入您當前的401（k）計劃中。這將終止您的前帳戶。此行動使您再次控制資金的貢獻和投資選項，雖然您當然是通過您的新計劃的規定來控制資金。
3. 兌現。此選項可以是一種非常昂貴的方式來使用您的資金，因為資金將受到任何可能適用的任何稅收和處罰。例如，讓我們說一個45歲的密歇根州居民兌現了10,000美元的賬戶。它將受到普通所得稅的約束。我們假設她在24％的支架中（截至2020年，這意味著85,526美元的應稅收入為$85.526）。3也有10％的懲罰，因為她未滿59½，讓我們不要忘記密歇根州稅的另外4.25％，總計38.25％。42使用她的10,000美元將花費3,825美元。
4. 將錢滾入個人退休賬戶（IRA）。這可能意味著傳統或羅斯IRA，具體取決於何您的貢獻是作出的。這樣做，投資者打開了靈活的投資策略的大門，與401（k）中的單尺寸適合-所有選項相比。但是，可能存在缺點。請記住，您可以向稅收日（4月15日）向IRA做出貢獻，而401（k）款項必須在日曆年末進行。5

2.我的計劃中的當前費用是什麼？

投資計劃不是免費的。美國勞動部門408（b）（b）（2）使雇主強制披露費用-包括投資費用，計劃提供商費用，行政費用和其他雜項費用-每個參與者–6

3.如果我執行翻轉，費用如何變化？

金融行業監管機構（FINRA）要求每一項投資專業人員披露與每項投資相關的費用，以至於投資者清楚地理解義務.7

4.是一個羅斯轉換我應該考慮的東西嗎？

美國國稅局允許您將您的稅前退休資產轉換為稅後撥打貢獻。在2010年之前，只有經調整的總收入超過10萬美元的人才有資格轉換。現在沒有收入概要，但有許多規則和稅收意義是要注意的.8

5.如果我執行翻轉，我可以實現什麼優勢？

這應該會對翻轉的“為什麼”進行對話。投資者應該與一個了解他們想要完成的東西的專業人士匹配。顧問應根據投資者的具體情況討論關於翻轉的利弊。

底線

你的退休金很重要。完全了解您的選擇。如果您的財務顧問未達到稅收，並且一如既往地，請與您的會計師達成與您的會計師會面符合您不確定或不舒服的任何事情。翻轉和羅斯轉換的優點和缺點是許多人，所以你最好的行動方案是做你的作業，了解規則，尋求專業建議。