當日曆年度達到近時，許多加拿大人都淹沒了建議，免費，否則，關於與他們註冊的退休儲蓄計劃（RRSP）有關。1月份貢獻朦朧的界線。它是註冊教育儲蓄計劃（RES）捐款的最後機會，也被認為是通過建立融資（貸款）或將可支配收入轉移到您的RRSP賬戶中的常規RRSP上任何剩餘房間的時間（用現金）。

1月份的軟限制很快是3月1日絕對行，稅收年度隨著RRSP捐款所關注的日期，您將在本文中，我們將研究RRSP貢獻周圍的一些問題。

支付債務或保存退休金？

雖然關於rrsps的大多數流行信息使它聽起來像是應該在醫生從子宮中釋放你的時候開始，但現在就像任何時間一樣好。RRSP通常被描述為最佳政府創造的計劃，以幫助公民準備退休。然而，如果你出生於1970年後，那麼有很大的機會，它將是唯一的政府計劃，因為你有時間退休。

開始RRSP的最佳方法是定期捐款。這些是自動提取，您可以在發薪日之後設置，以便您從未誘人跳過一個月。

是否值得令人困惑，無論是在消費者貸款（信用證，信用卡，汽車貸款等方面）仍然是值得的rRSP。從數字的角度來看，首先償還債務總是更加經濟的聲音，因為服務債務有保證的可支配收入的回報率隨著債務減少，而任何形式的投資攜帶風險。

支付抵押貸款或添加到rrsp？

抵押貸款和學生貸款涉及到RRSPS的灰色領域。這些債務通常是長期和低利息。學生貸款甚至攜帶稅收扣除。

再次，從數字角度來看，當你年輕時，向下償還抵押貸款應該優先考慮大多數投資。現在償還抵押貸款將來會使您在未來的利息支付中儲存。因此，由於您在利息儲蓄中獲得的保證退貨，您的抵押貸款應該優先考慮。

這是一個事實，大多數人在數字之外的原因都發現不愉快。無論您是否正在賺錢，都會有未來的安全感來自每年的RRSP。

這種平衡抵押責任與投資退休的心理邊緣的願望導致了許多不同的稅收策略。最受歡迎的之一是最大限度地清除退休儲蓄計劃和使用的系統我們的稅收退款須償還抵押貸款。它讓您償還債務時間長於您只需對抵押貸款而不是RRSP限制，但它平衡了金融和心理必需品。

在支付抵押貸款時投資退休並沒有任何問題。這樣做比支付抵押貸款的同時堆積消費者債務要好得多。如果您決定全部抵押貸款，您仍然必須在稍後切換並在您的抵押貸款後全部轉到RRSP。您無法欺騙退休計劃的債務管理數，反之亦然，但這兩個是相互關聯的。最後，這一決定可能會歸結為個人選擇。

添加債務以增加rrsp

你應該借錢到最大限度嗎？一般來說，沒有。但是，如果你就像絕大多數北美人一樣，你借用了購買汽車，家具，電視，或者在最大限度地貢獻的情況下更具資金地做出更多資金。如果您的RRSP是您唯一的投資車輛，那麼您將更好地借用以最大限度地播放並為某事-汽車，電視等支付現金-您打算使用借來的資金購買。

RRSP貸款的興趣較低，但不繳納免稅.2如果您在RRSP以外的投資，則可以更好地使用可用資金，然後藉用您的其他投資賬戶借款。借用投資非RRSP賬戶將導致其他稅收扣除您過去常用的貸款。這是一個出色的策略，但結束返回取決於您作為投資者的能力，無論貸款是否是稅收。基本上，目標是最大限度地減少所有債務，特別是高利益，不可抗性的債務。

你應該借用開始你的rrsp嗎？這取決於個性與你的年齡一樣多。如果您在20多歲或30年代，佔據高稅收括號，並且是一個可憐的救助者，而是一個勤奮的債務人，那麼長期可能是有益的。這可能是提高財務安全最無痛的方式。扣除和長期復合您有希望享受您的資金，通常會超過這種情況下的利息支付的負擔。

銀行在資金將在RRSP中使用時，以非常合理的貸款條款為此策略。但是，如果您不符合上述類別，則更好地走常規，自動轉移的慢速穩定。

底線

請記住，可能正在推動您借用的銀行顧問確保了他或她的機構的安全回報，而不是你。RRSP捐款貸款是銀行最甜蜜的貸款類型，因為它通常提供違約風險的良好短期回報，而不是大多數貸款。

與此同時，唯一的數字是一個整體個人金融的極限。也許有人過著完美的金融理性的生活，但它是值得懷疑的。

事實是，隨著今年的風吹淡，你可以依賴的唯一rrsp專家就是你自己。您是否比其他任何人都能更好地添加更多債務以獲得更大的免稅額將適應您的財務計劃。