什麼是意外死亡和傷殘 (AD&D) 保險？
意外死亡和肢解 (AD&D) 保險是一種保險，通常作為健康或人壽保險保單 的附加險，承保被保險人的意外死亡或肢解。肢解包括身體部位或身體部位的損失或無法使用。功能（如四肢、言語、視力和聽力）。
由於承保範圍有限，潛在購買者應仔細閱讀保單條款。例如，AD&D 保險的承保範圍有限，通常承保不太可能發生的事件。此外，它是補充人壽保險，不能替代全額人壽保險。
要點
- 意外死亡和傷殘 (AD&D) 保險通常作為附加險添加到人壽保險單中。
- AD&D 保險在個人意外死亡或肢解（身體部位或功能喪失或無法使用）的情況下支付賠償金。
- AD&D 保險通常具有重大的承保範圍限制，因此請務必閱讀細則。
- 如果受保人因癌症或心髒病等自然原因死亡，AD&D 不會賠付。
- AD&D 被稱為雙重賠償，它可能支付等於或倍數（通常是 2 倍）常規保單面額的賠付。
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意外死亡及傷殘保險
意外死亡和傷殘 (AD&D) 保險如何運作
AD&D保險包含一份明細表，詳細說明了各種賠付的條款和百分比，並涵蓋特殊情況。例如，如果被保險人因事故受傷而死亡，則必須在指定期限內發生死亡才能支付賠付。
意外死亡
在人壽保險保單中添加 AD&D 附加險（也稱為“雙重賠償”附加險）時，如果被保險人意外死亡，指定受益人將同時獲得附加險和基礎保單的賠付。
賠付金額通常不能超過附加條款中詳細說明的一定金額。由於大多數 AD&D 保險賠付反映了原始人壽保險保單的 面值
通常，意外死亡涵蓋特殊情況，例如暴露在外、交通事故、他殺、墜落、溺水和涉及重型設備的事故。
AD&D 保險是補充人壽保險，不能替代全額人壽保險。
肢解
大多數 AD&D 保單會針對肢體喪失、部分或永久性癱瘓或特定身體部位的使用能力喪失（例如視力、聽力或言語喪失）支付一定比例的費用，具體由各保險公司和保單規定。
自願 AD&D
自願意外死亡和肢解(VAD&D)保險是一種可選的財務保護計劃，如果保單持有人意外死亡或失去某些身體部位，該計劃會向受益人提供現金。VAD&D 也是一種有限形式的人壽保險，通常比全額保險便宜。人壽保險單。
保費根據購買的保險金額而定。VAD&D 保險通常由從事身體傷害高風險職業的工人購買。
此類保單的賠付金額不僅取決於購買的保險金額，還取決於提出的索賠類型。例如，如果投保人死亡或四肢癱瘓，保單可能會賠付100%，但如果投保人死亡或四肢癱瘓，則只賠付50%。一隻手或一隻耳朵永久喪失聽力或一隻眼睛永久喪失視力。
常見的排除情況
每個保險提供商都包含一份排除清單。在大多數情況下，該清單包括自殺、因病或自然原因死亡以及戰時受傷。
其他常見的排除包括因服用過量有毒物質而導致的死亡、在非處方藥影響下死亡、自殺、某些娛樂活動以及職業運動員在體育賽事期間受傷或死亡。
通常，如果被保險人的損失是由於其重罪行為造成的，則不會獲得任何賠償。從事高風險工作（例如公共安全和軍隊）的人員可能沒有資格獲得 AD&D 保險。
事故是美國第四大死亡原因。
AD&D 保險的優點和缺點
優點
經濟援助：意外死亡會對倖存親人的情感和經濟產生影響，因為他們現在必須應對突然的收入損失。AD&D 保單的死亡撫卹金可以通過減輕負擔來增加內心的平靜。
補充收入損失：由於收入損失會結轉，AD&D保單除了通過傳統人壽保險向被保險人提供的身故保險金之外，還提供資金。身故保險金金額通常等於或幾倍於傳統保單的身故保險金這種額外的福利可能被稱為雙重賠償，因為死亡福利通常會因這一附加功能而加倍。
保費較低：由於承保範圍僅限於某些導致意外死亡或截肢的事件，因此保費相對便宜。如果通過雇主提供，參與計劃的員工每月可能只需花費幾美元。即使單獨購買，費用也相當可觀低於提供相同面額的定期保險的費率。
無需體檢：大多數保險公司不需要體檢即可獲得 AD&D 保險（特別是通過雇主提供的團體 AD&D）。
缺點
只支付某些事件：這種有限的承保範圍可能對保單持有人不利，因為它只支付某些事件。如果死亡發生在這些限制之外，AD&D 保單不支付。所支付的保費將被沒收並保留在保險公司。
例如，如果有人因恐怖襲擊而死亡，則不會支付任何福利，因為這被視為戰時行為。美國。
賠付可能性低：在美國，導致死亡的主要原因是心臟相關問題，而事故則排在第四位。因此，有人死於自然原因的可能性比死於事故的可能性更大，尤其是老年人和不從事危險工作的人。
當您更換工作時，團體保險會丟失：如果保險是團體或雇主贊助的，則如果被保險人離開團體或雇主，保險可能無法轉移。通常，保險會在被保險人與讚助者的關係終止時終止，使他們得不到保護，直到發布了新的報導。
錯誤的安全感：如果投保人在計劃期間將面額計入累積人壽保險總額中，AD&D 可能會給投保人帶來錯誤的安全感。因為AD&D 僅在某些事件發生時支付，所以不應該用它來確定您的人壽保險組合是否傳統的人壽保險為受益人提供必要的財務支持。AD&D 補充保險可以在萬一發生意外死亡的情況下進行賠付。不過，它還為被保險人突然和意外的離開提供了額外的保障。
什麼是 AD&D 保險？
意外死亡和肢解 (AD&D) 保險在個人意外死亡或肢解的情況下支付賠付。雖然它通常作為人壽保險保單的附加險添加，但也可以作為獨立保險購買。
人壽保險和 AD&D 保險有什麼區別？
意外死亡和傷殘(AD&D) 保險僅在因承保事故或肢體喪失（或喪失使用）而導致死亡的情況下才支付賠付。相比之下，人壽保險的承保範圍更廣。人壽保險保單根據以下情況支付賠付：被保險人死亡，無論死亡是如何發生的。（注：根據保單條款，例外情況適用。）
什麼是自願 AD&D 保險？
自願意外死亡和傷殘 (VAD&D) 保險是一種可選的財務保護計劃，通常在工作場所出售，其承保情況與常規 AD&D 保險相同。
AD&D 涵蓋心髒病發作嗎？
雖然心髒病發作是意外的，但它被認為是一種自然死亡原因，因此通常不包括在AD&D 承保範圍內。這一排除有一個例外。如果心髒病發作是由事故引起的，大多數AD&D 保單將支付規定的福利例如，如果沒有潛在心髒病問題的被保險人在災難性車禍後立即心髒病發作並隨後死亡，則保單可能會賠付。
AD&D 保險費用是多少？
與傳統（定期）和終身人壽保險相比，AD&D 保險相對便宜。每月費用可能低至幾美元。
底線
意外死亡及肢解 (AD&D) 是一種保險單，在被保險人意外死亡或因事故失去肢體時支付賠償金。AD&D 旨在補充常規人壽保險，因為承保範圍僅限於某些類型的事故。如果死亡是由於自然原因或其他可排除的事件造成的，則不會支付任何福利。儘管如此，AD&D 仍然是補充保險並為死者家屬提供額外經濟援助的一種經濟有效的方式。
