美國工人缺乏退休準備就緒，在新聞界中受到了很多關注，並正確地得到了很多關注。根據您閱讀的研究，這是一個不同嚴重程度的問題。積累退休巢蛋在今天的世界中挑戰，其中裁定捐助計劃是主要退休儲蓄車輛。

一旦你達到退休（即使你已經挽救了），那就不順利航行。與保存足夠保存的重要性一樣重要，正在管理您的退休儲蓄。

只要你工作，你可能需要賺錢。你如何賺30歲以上的錢？

退休收入源

首先，看看你必須提供退休的所有資源。這些可能包括：

• 社會保障
• 養老金
• 401（k）計劃或類似明確的貢獻賬戶
• 個人退休賬戶（IRA）
• 應稅投資
• 就業或自營職業收入
• 年金
• 健康儲蓄賬戶（HSA）

肯定有其他資源，但這些是最常見的。您需要從這些和其他人中確定，在退休期間可能會產生的收入和現金流量。

希望您完成退休預算，並了解您的收入需求將是什麼。應包括生活費用，旅行，醫療費用等。因此，生活方式是否應該改變，例如搬遷或縮小住所。應該在這裡考慮社會保障和可能的養老金決定，或者至少應在此考慮對另一個選擇進行一個選擇的後果。

在社會保障的情況下，您何時會帶來您的利益？你可以等到你的全額退休年齡或70歲？如果您已婚，是否有一個已申請的策略是已婚夫婦適合您的情況？

如果您有養老金，如果兩個選項都可提供，應分析一次性的一次終身付款流。

退出多少錢？

一旦你經歷了這些步驟，就開始計劃提款策略。（這假設您的財務資源足以滿足您的生活方式，或者如果不是，您調整了計劃的支出。）

許多退休計劃計劃和在線計算器看起來有點固定，無論是義務還是通貨膨脹調整的條款。通貨膨脹是價格在經濟內增加的速度。實際上，提款可能會有所不同。例如，退休早前，您可能正在努力和繪製薪水，即使它只是兼職。這將減少您的退休帳戶所需的金額，並允許您延遲備案或社會保障。

然後，401（k）和傳統的IRA賬戶以及其他一些退休計劃所需的最小分佈（RMD）。一旦72歲達到72歲，政府將決定這些付款的提款策略。（RMD年齡之前是70½，但在最近將每個社區的退休加強（安全）法案的通過）之後被提升到72.12

您可能有幾個退休賬戶從中繪製資金。有些人可能是稅務推遲，例如傳統的IRA或401（k）賬戶;從這些賬目中提款以最高的邊際稅率徵稅。羅斯賬戶（假設您遵循適用的規則）提供免稅提款，以及HSA賬戶，當您使用它以涵蓋合格的醫療費用.34

只要它們至少持續一年和一天，就會以優惠的資本收益稅率徵稅，升值的應納稅投資徵稅

傳統智慧可能會說盡可能長時間延遲繳稅，並始終以稅收影響最小的來源佔據資金。這是有道理的，到了一個點。金錢原則的時間價值表示延遲稅是一個好主意。

但現在支付一些額外稅款可能有意義，以減少退休金的稅收。例如，如果您處於退休的稅收率相對較低，但尚未年齡72歲，可能會對您的一些傳統的IRA金錢轉換為RothIRA可能是有意義的。這將導致額外的立即納稅責任，但可以在您的一生中刪除需要從該帳戶中獲取RMD的必要性。如果您不需要RMDMoney來支持您的生活方式，這允許更多的資金繼續投資。如果您這樣做，提款將不再增加您的應稅收入。

此外，如果您仍然在退休年齡和更高的括號內工作，那麼嘗試將自己限制從您免稅儲蓄中取出，例如RothIRA。當您賺取的稅收資金較少時，您的應稅資金的稅率將會降低，並且您的支架下降。例如，如果您從32％的托架從24％的稅務支架移動到24％的稅收托架，則來自傳統IRA的10,000美元撤回將從淨值為6,800美元到淨值7,600美元。這是800美元。

如果它不是RMD，那麼在您仍處於更高的括號時，請嘗試儲存您的應稅退休金。

桶接近

退休的桶方法需要設置退休巢蛋的三個桶或部分。桶號碼將包含足夠的現金或非常低風險，短期固定收入投資，以資助您的退休期預期的幾年。這可以防止必須傾向於股票投資，以在未來的市場下降期間為您的退休提供資金。

下一個議員將包含適度危險的投資，提供更多增長或收入。這些可能包括高質量的固定收入投資，股息支付股票或中等風險平衡共同基金。

最後一桶含有諸如股票共同基金和交易所交易基金（ETF）的增長車輛。投資組合的這一部分是為大多數退休人員需要在退休年內賺取資金的增長而設計的。

在選擇放置這些投資的地方，將這些因素視為應稅和稅收逾期賬戶。在經濟衰退期間，最後一桶將更多地存在風險，因此您可以在沒有資金的情況下為您提供資金，如果市場違反您，您可以管理。

底線

不要輕易以退出退休儲蓄的方式。從另一個賬戶從一個賬戶取款可能有重大的稅收優勢，而退出的順序可以根據您的退休各個階段的情況而有所不同。