為什麼您的意志應該名稱指定受益人

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為什麼您的意願應該將指定受益人命名

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喬治·蘭伯特在金融業度過了30多年;他的角色包括CFP，認證離婚金融分析師和芬蘭仲裁員。

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喬治D.Lambert

UpdatedJun18,2021


目錄

  • 為什麼受益者重要

  • 完成受益人表單：Essentials

  • 年金和人壽保險

  • 個人退休賬戶

  • 受益人的權利

  • 減少受益人的負擔

恭喜！您終於決定購買您多年的人壽保險單，或將一些資金納入新的遞延年金合同或個人退休賬戶（IRA）。檢查已編寫並填寫申請。現在，您所要做的就是填寫受益人的表格-一個不起眼的小頁藏在申請背面。只需檢查一個盒子或兩個，簽署它，你已經完成了。可是等等！

如果你喜歡大多數人，那麼有很多可能會將某人稱為受益人，而沒有完全欣賞這個功能真正是多麼有價值。下面，我們將幫助您超越顯而易見的是，在選擇受益人以及他們將如何獲得他們的利益時，才能做出艱難的決定。

鍵Takeaways

  • 如果您在遺囑中沒有命名受益人，則可以為您的繼承人創造法律糾纏。
  • 大多數人壽保險支付都以一次性的總和給出。

    • 由於人壽保險政策，IRAS通常不會提供與受益支票的相同靈活性。

為什麼受益者物質

首先，在死後了解你的財產和財產發生的情況非常重要：

  • 如果您有一個遺囑，您所愛的人仍必須通過遺囑處理程序來獲取您離開的內容。如果一個心懷不滿的親戚開始對你的資產爭奪戰，這可能會變得昂貴，可能需要數月甚至幾年。
  • 如果你死了（沒有遺囑），你的財產就會成為你的遺產的一部分，它留給了法律制度來分類出來的東西。對於繼承人來說，這意味著更多的時間浪費了，更多的錢在管道上，更加嚴重。

有解決這些問題的解決方案。您可以姓名指定的受益人。這是一個非常簡單的概念。您列出了誰將獲得金錢以及每個人都會收到的百分比。然後，在你死後，你的受益人向金融機構提出了死亡證明，並填寫了一種形式。支票在幾週內到達。沒有遺囑，沒有法院參與，沒有費用。

完成受益人表單：Essentials

完成受益人表單時，您需要考慮誰將在您的帳戶中獲取款項，以及他們將如何獲得它。

問問自己：你的受益人可以處理大量的錢嗎？他們會明智地投資它嗎？例如，你的21歲的人與100,000美元的人壽保險福利會有什麼？他們會把它存放在股票或房地產中，還是他們會將其用作保時捷911渦輪上的下調付款嗎？

如果您擔心您的受益人無法處理大量的一次性付款，還有其他選擇。

年金和人壽保險

幾家年金和人壽保險公司現在擁有一種形式，允許合同業主指定受益者如何獲得死亡效益。一般來說，他們提供三個付款方式：

  • lump-sum
  • 期間某些

  • 攤銷受益人的預期壽命
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您甚至可以分解好處，以便您的受益人將其成為作為餘額作為系統支付的一團額度。

保險公司，投資公司或銀行使用的標準受益人表格可能對您可能不夠好。

個別退休賬戶

您的IRA可能沒有與年份和人壽保險一起相同類型的受益支票選項。您打開帳戶時填寫的標準受益人表單通常只需要您命名主要和輔助受益人。

除此之外，監護機構的政策不是您的目標，將確定資金如何為您的繼承人支付。因此，您最大的金融資產可能只有一個頁面文件所涵蓋的，這可能不會靠近表達您的意圖繼承您努力收購的退休基金或者它們應該如何獲得它們。

但是還有另一個潛在的問題。例如，假設你是單身有三個生長的孩子（Moe，Crly和Larry）。您在IRA上命名每個平等的受益人。不幸的是，MoeDies。此後不久，你死了，託管人的政策是捲曲和拉里應該繼承Moe的份額。

但是，這可能不是你想要的東西。你可能想要邁索的六個孩子，你的孫子孫女，讓他們父親的份額。

IRA資產將阻止這種情況發生。這種類型的會使您能夠更詳細地闡明您想要成為您的帳戶的內容.1

受益人的權限

您還可以指定受益人的權利。例如，您可以包括稅務，其中受益者將能夠撤回超過所需的最低分配，將資金轉移到另一個機構，或者每個月只收到設定金額。

大多數律師可以為您準備IRA資產。如果您無法找到一個，請諮詢您的會計師或財務顧問推薦某人。文件完成後，將其提交給託管人進行簽名。

一些保管人不會無條件接受表格。有些人可以要求免責聲明不承擔責任。其他人可能會允許它，但只有該文件不與其監禁協議條款發生衝突。通常，這取決於您的說明性以及您帳戶的大小。

減少受益人的負擔

您的受益人可能無法立即需要這筆錢。假設你35歲的女兒是一個小小的專業人士。如果她從你那裡繼承了一個IRA，那麼美國國稅局將在她繼承的每一美元中佔有37美分。

但是，你可以做到這一點，這將延伸超過10年的女兒的一生。這一舉措可以拯救她一捆稅收美元，並最大限度地提高她收到的最終金額。

（以前，她可以在她的一生中延伸她的撤回，而是對19220年1月1日起的法律改變，將大多數非配偶限制在一個10年來的遺產退休賬戶中提取10年的窗口。）2

留在形式

上的眼睛

在您簽署該受益人的表格之前，不僅思考誰將獲得您的資金，而是如何獲得資金。此後每年審查您填寫的受益人，您填寫了任何年內，人壽保險，IRAS或其他退休賬戶。

如果您無法找到您的受益人表格，請聯繫您的代理人，財務顧問或IRA託管人。

如果您決定指定您的受益者如何收到您的資金，則會有機會興奮。但是，知道你離開親人的錢將持續得多的錢，你將擁有安心……就像你希望它一樣。