財務顧問可以在獲得債務處理的巨大幫助方面。他們在幫助客戶在今天和未來獲得他們的財務工作的專家。他們可以提供幾種服務，例如投資管理，所得稅準備和遺產規劃。

規劃預算

管理債務是財務顧問如何幫助您計劃健康的財務未來的關鍵組成部分。欠債務不堪重負的人就像一個人從開放的傷口中出血-第一步是停止出血。值得信賴的顧問可以映射客戶的現金流並確定現有和潛在的問題區域。

客戶應將所有相關文件帶到會議中，以確保您的顧問獲得完整的圖片。這包括銀行對賬單，信用卡賬單，分期付款貸款報表，薪水存根，納稅申報表，以及可能對您的財務狀況產生影響的其他任何東西。

有些人可能會覺得擁有一個人剛剛遇到他們批評他們的消費習慣和過去的金錢決定是侵入性和傷害。對於會議富有成效，客戶應該認識到他們可能面臨一些難事位的真理。

一旦客戶越過這個障礙，財務顧問就可以起草了一個新的平衡預算，涵蓋了必需品，同時不會向樁增加更多的債務。這通常涉及修剪任何不必要的費用，以便任何超額資金可用於償還現有債務。

分析和重組債務

有許多不同類型的債務。有些是相對良性的，如抵押貸款，其利率低，額外稅收性，而其他人則是徹頭徹尾的有毒，如高利率的信用卡和拖欠的賬戶在過高的吸收利息之上產生罰款。

在分析客戶持有的債務後，財務顧問可以開始優先考慮客戶的債務投資策略。最昂貴和最拖欠的賬戶在上面，而較為謙虛的賬戶會轉到底部。

例如，如果客戶每月有600美元，以便在新預算中償還現有債務，則大部分它應該償還債務，導致最額外的成本。重要的是繼續在較低利息賬戶上進行最低付款，以至於它們不會倒置為拖欠地位並開始罰款。

財務顧問還研究將債務轉化為更有益的選擇的選項。例如，擁有其財產股權的房主可能能夠取出第二次抵押貸款，並用這筆錢在一次下降中償還三張信用卡。第二抵押貸款的較低利率將使房主每月遞交一大塊新校長，而不是僅僅遵守利息。儘管如此，準備處理通信和外展。大多數財務顧問只是建議他們的客戶該做什麼，將軍隊留給每個尋求債務救濟的人。最常見的是，客戶隨後尋求債務救濟或解決公司來處理債務。

在控制下獲得債務水平的另一個好處是，客戶的信用評分每月都有高餘額或違約賬戶。隨著新預算生效，賬戶變得最新，平衡逐漸下沉。他們的信用評分相應地增加了，它打開了與債權人（以較低利率）重新協商的大門，甚至可能降低看似無關的東西，例如保險費。

創建長期計劃

與財務顧問會面的目標不一定能夠幫助客戶盡快償還所有債務。雖然最初的重點是減少債務，但一旦立即發出直接火災，通常存在其他考慮因素。雖然每種情況都不同，但它是財務顧問的工作，即確定適合每個客戶特定需求的長期計劃。

例如，有家屬的人可能需要人壽保險，以便在過早死亡時為他們提供。財務顧問可能建議首先向幾個高利息賬戶償還，但是減緩債務付款以啟動堅固的人壽保險政策。下一步可能是開始退休儲蓄賬戶，再次獲得更多債務。

客戶應與一份書面計劃留下會議，明確地闡明了建議的行動方案。理想情況下，財務顧問應提供里程碑來檢查和紅色旗幟，以便留出，以便客戶可以檢查他們的進展並提前捕獲任何潛在的錯誤。

如何查找優秀顧問

聘請財務顧問的決定並不是一個人輕輕一點。確保該人確實認證提供財務建議。最好的賭注正在尋找經過認證的財務計劃者（CFP）。特許的金融顧問（CHFC）的教育較少，但它們也很熟悉個人金融和保險。

尋找在全國個人財務顧問協會（NAPFA）中有積極成員的顧問是一個很好的練習。它表明他們是一個不收費的顧問，這意味著沒有任何可能偏見他們的建議的任何排序的回答。

您的財務顧問也應該是一個受託人。這意味著他們有義務在每次轉彎時符合您的最佳利益。一個人可以成為金融專業人士，並了解有關金錢的一切，但如果他們不是受託人，那麼您將在您所獲得的建議上有更少的保護。

它看起來可能是一個次要的細節，但它可能是被建議償還25％利息信用卡或從每月200美元開始的經紀賬戶之間的區別。後者可以在技術上不是一個不合適的產品，因此沒有錯誤，但在所有可能性建議在進行任何新投資之前建議償還高利息債務的受託人。

通過詢問推薦，縮小您的當地顧問列表。首先與朋友和家人交談，他們在過去收到了幫助解決債務。稅務制定者也肯定知道若干財務顧問。

顧問如何支付

隨著債務管理的直接關注，財務顧問的薪酬結構通常應為每小時。基於委員會的顧問依賴於銷售保險政策，投資等，這造成了明顯的利益衝突。百分比費用比那樣的佣金不太問題。使用此系統的顧問通常支付每年的資產投資組合的1％。這可以對尋求管理財富的百萬富翁來說是有意義的，但這意味著顧問的苗條挑選，幫助遭受債務的人。

底線

美國人因債務而被淹沒。美國消費者債務約為14萬億美元。許多人想要擺脫債務，但他們的財務是如此失控，他們不知道如何，做出往往導致進一步債務的決定。

僱用財務顧問來幫助起草債務減少策略，並進行財務計劃，這是一種極其有益的方式，以控制債務。他們的知識和經驗將有助於您找到合適的金融自由之路。