退休：夫妻的最佳時間策略

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退休：夫妻的最佳時間策略

從配偶展開您的退休日期可能會使您有益於

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MarkCussen，CMFC，有13年以上的作家經驗，並為軍事服務成員和公眾提供金融教育。Mark是投資，經濟學和市場新聞的專家。


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更新1月4日，2021

許多工作夫妻夢想當天他們可以退休並一起航行到夕陽下。然而，夫妻應該考慮同時退休是否是明智的選擇。與讓一個配偶工作長於另一個的配偶工作，與其他配偶工作相比同時退休。當每個合作夥伴仍然有時間來說，當每個合作夥伴都有時間來映射如何以及當他們想離開勞動力以及這兩個計劃如何網格來映射時，這是一個好主意。

鍵Takeaways

  • 驚人的退休可以幫助夫妻促進他們的總退休資產，同時降低他們吸引它們的年數。

    • 如果在其中一個或兩個都有資格獲得Medicare，則夫妻夫婦需要考慮健康保險期權。

    在不同時間退休也可能對夫妻的情感和關係健康有益。

為什麼夫婦不應該一起退休？

“除非夫妻是同齡，否則在同樣的健康狀況中，對於一個人早先退休，通常會更有意義。“金融和關係福利”可以既有金融和關係效益，註冊投資顧問，阿姆斯特朗金融策略，康斯特，康涅狄格州，康涅狄格州。在經濟上講，優勢是三倍。當一個配偶工作較長並延遲他們聲稱社會保障福利的年齡，這些福利的數量將增加，此外，工作配偶的持續收入使這對夫婦多年來才能拯救退休。最後，額外三到五年的配偶可能需要較短的時間需要退休資產，允許每年提取較大的撤銷金額。

一個只有幾年工作的配偶可能意味著經濟緊張退休和舒適的差異。

財務影響

“延遲五年是一個非常積極的舉動，為剛剛獲得足夠的錢的夫妻，因為那些擁有長壽的家庭歷史的人，或者對於那些只是需要五年來達到的人來說，這足夠，’“JaneNowak，CFP®，財務顧問，財富和養老金服務集團，斯法里納，GA。

以下示例清楚地顯示了額外五年的差異可以為幾個工作提供多少：

拉里和莎莉格里芬均為60歲。他們每年平均每年賺40,000美元。兩者都來自於擁有長壽的家庭，每個人都希望生活在90歲的時候。拉里和莎莉的計劃在65歲時退休。在他們目前的儲蓄率上，這對夫婦將在那段時間內擁有300,000美元的聯合退休資產。當每個達到全額退休年齡（誕生年份）時，67歲時，他們將有權享受全面的社會保障福利。Griffens期望每年從其賬戶收到每年24,137.75美元，以年齡為90歲的資產耗費。如果他們在67歲時要求社會保障福利，拉里和莎莉可以每年期望每年收益約為18,850美元。這將使其年度退休收入高達每年約61,837.75美元，收入下降大約30％，從80,000美元的退休收入收入下降。但是如果拉里又工作了五年，他可以加強他的捐款，在他的退休計劃中積累了另外30,000美元，並將其少五年。

如果Griffens能夠推遲任何退休計劃分配，直到拉里退休到70（因為他仍將獲得薪水），並且莎莉在67歲時開始社會保障，他們可以合理地期望共同退休資產約437,000美元。拉里還將獲得每年28,332美元的社會保障福利（而不是18,850美元）。如果他們的投資繼續增長，他們仍然在90歲時耗費資產，他們的年度總退休計劃分配將達到83,182美元，有效地取代其工作的收入，直到90歲。

這個例子清楚地說明了幾年的工作可能對夫妻退休的財務影響。社會保障福利提高的三重權力，增加退休儲蓄和減少，以減少這些儲蓄的時間可能意味著經濟安全退休與金融困難標誌的差異。

對健康保險的影響

需要考慮的另一個主要因素是健康保險。如果在前面的例子中，拉里繼續工作了五年，他可以通過他的雇主提供他的健康覆蓋，這可能比Medicare或多或少昂貴。

如果售價不同齡，則個人在65歲時有資格獲得Medicare，如果舊的配偶均退休，則需要找到替代覆蓋。

單獨退出的情緒原因

退休可以是一種情感複雜的過渡。通過工作失去一個人的身份感，可能是一些重大調整，而其他人則發現它相對容易。當一對工作夫婦同時退休時，他們突然在家裡一直在家裡，沒有他們可能已經習慣的工作分離。這種突然的轉變可能會破壞夫妻建立的關係邊界。因此，如果只有一個配偶一次通過這個過程，那麼夫妻可能更容易，特別是如果任何一個配偶都希望適應新的生活方式。

這給了至少一個配偶（也許是一個人在這個過程中有更多困難的人）單獨開始創造新的身份，而他們的關係的一些元素，包括在白天的分離，保持穩定。如果兩種配偶在同時退休，那麼對每個伴侶的情緒影響和與夫妻的關係都可以產生可能避免的摩擦。如果兩個配偶都努力尋找新的路徑，他們可能最終互相挫敗。

另一方面，許多人期待著退休期間旅行等活動，如果一個配偶仍在工作，他們將無法做到。因此，最多可能沒有意義延遲第二次退休了超過幾年。這是通過在此過程之前和期間進行談話的問題之一。

底線

退休是一種複雜和昂貴的生活階段。當情侶交錯時，他們可以獲得應該使這種重要轉變更容易的財務和情感獎勵。當然，生命可能會使合作夥伴最終重新重新努力，並改變夫妻在年輕時製作的計劃。一個人的工作情況可能會轉移，或者健康問題或其他家庭成員的問題可能化。

“一個交錯的退休日期是財務和婚姻狀況的理想之一，”科里瓦金融規劃，丹佛，丹佛，科羅拉多州的經紀金融計劃者KristiSlultivan表示認證金融計劃。“在經濟上，它允許您在早期退休時慢慢地吸取資產。如果有人未滿65歲，則工作配偶可以攜帶醫療保險，以彌合醫療保險資格。此外，同時不會退休，可以讓夫妻在退休時發現他們的凹槽而不是馬上立即彼此的凹槽。“

無論您是決定錯開您的退休或停止同時工作，提前思考是否會使此過程更容易。