加拿大的退休與美國：概述

美國和加拿大各國政府為退休的計劃提供許多相同類型的服務以及退休人員的服務。然而，加拿大退休人員在工作之後找到生活壓力更大，因為對賺錢的恐懼並不像在美國那樣普遍存在。這樣的恐懼讓一些美國退休人員能夠找到補充退休收入的方法。

加拿大人的主要福利是公開資助的普遍保健系統，為他們提供了整個生活中的基本醫療服務，以及退休，沒有經營或推遲.1

相比之下，除非他們被禁用或收入極低，否則美國人在達到65歲之前沒有單筆付款人保險，甚至可以獲得Medicare2的符合Medicare2。Medicare涵蓋了62％的醫療費用.3

員工福利研究所的2019年研究估計，沒有雇主健康覆蓋的大約65歲的夫妻將需要大約363,000美元，以舒適地提供醫療保險費和退休的外賣醫療費用.4

鍵差異：退休儲蓄計劃

暫時暫停退休時，加拿大和美國都提供了具有類似稅收優勢的個人類似的金融車輛。

貢獻限制：RRSP與傳統IRA和401（k）

在加拿大，註冊退休儲蓄計劃（RRSP）允許投資者對其年度捐款的稅務扣除.5投資計劃的資金增長了延期的稅收，這提高了複雜回報的利益。捐款可以在71歲之前進行，政府可以將最大限制列入額定貨幣賬戶（18％的WO）KER的工資，最高可達27,230美元的2020美元）.6

根據加拿大稅務局的說法，該數字在2021.7投資者中升至27,830美元，投資者可以貢獻更多，但額外的2,000美元將被罰款.8

傳統IRA

在美國，傳統的個人退休賬戶（IRA）捐款比其加拿大對手更受限制。內部收入服務（IRS）為2020年和2021年為每年6,000美元規定了每年6,000美元的最大貢獻，或您的應稅年度的應稅賠償金額為50歲以上的人可以額外襪子2020年和2021年每年1000美元，作為追趕貢獻的一部分.10

此外，如果資金在納稅人達到59½歲之前撤回資金，IRA攜帶10％的稅收罰款;但是，55歲的特殊豁免稱為72（T），允許沒有罰款的分配.11

定義貢獻計劃

界定的繳費計劃包括通過雇主提供的美國401（k）計劃，與RRSP更媲美。2020年和2021年的年度貢獻限額為19,500美元，50歲及以上的人每年額外籌集6,500美元，共計26,000美元，包括追趕貢獻.9

使用2月2021年的匯率，26,500美元等於CAD33,000美元.12儘管RRSP允許更大的貢獻，富裕的加拿大人傾向於支付比他們的南方鄰國更多的稅金.13

IRA貢獻年齡和安全動作

在2019年12月，特朗普總統簽署了退休增壓（安全）法案的每個社區均已簽署。該法案消除了傳統IRA捐款的最大年齡，以前在70年滿70歲以上.14

然而，2019年曆史70年代歷史70歲的美國人仍然需要在2020年撤銷所需的最低分配（RMDS），或者他們遭受了RMD的罰款50％的罰款。2020年曆史70歲以上的人不需要撤回RMD，直到它們為72.第一次提款需要在以下4月1日之前發生，因此2019年70歲以上的個人可能等待撤回其RMD直到4月1日，然後，他們在12月31日和每年12月31日之前需要另一名RMD.15

提取和稅收

從RRSP撤回任何時候可能會發生，但被歸類為應稅收入，該收入將受到扣繳稅的約束.16在納稅人轉彎71的年份中，RRSP必須納稅或匯入年金或註冊退休金基金（RRIF）.17

對於美國納稅人，傳統的IRA和401（k）S構成為提供了同樣的福利，從而貢獻是免稅，資本收益是稅收推遲。但是，提款或分配在該人的所得稅率上徵稅.18

加拿大的TFSA與美國RothIRA

加拿大的免稅儲蓄賬戶（TFSA）與美國羅斯IRA相當類似。這兩輛退休的車輛都與稅後資金提供資金，這意味著在捐款的年份沒有稅收扣除。但是，兩個賬戶都提供免稅的收益增長，並沒有繳納退出.19

TFSAS和RothIRA的貢獻限制

18歲以上的加拿大居民可以在2021年的TFSA貢獻高達6,000美元，與2020年相同;第一次貢獻的人有資格存入75,500美元，只要他們在2009年（賬目起源於）.2021

羅斯IRA的年度最大貢獻為2020年和2021美元或7,000美元，為50.9歲以上的人數為1,000美元的追趕貢獻，當一個人必須停止做出貢獻並開始與之撤回金錢時，沒有限制這些帳戶。

TFSAS在RothIRAS上的優點

TFSAS優於羅斯IRA的兩個顯著優勢。儲蓄退休的年輕加拿大人能夠追溯到未來幾年的貢獻，而羅斯IRAS22則無法獲得這種選擇，例如，如果納稅人35歲，並且無法為其賬戶捐款6,000美元，因此一個不可預見的支出，明年允許的總額累計為12,000美元。

自2009年首次推出TFSA以來，貢獻限額已變為年截至年份，限制有時在5,000美元至10,000美元之間設定不同的範圍;2021的當前累積限制S$75,500.2021

其次，雖然可以隨時撤回相當於捐款的總和，但羅斯IRA的盈利分佈必須被歸類為“合格”，以避免稅收。合格的分佈是賬戶開放五年後的那些，納稅人被禁用或超過59年年5歲.23加拿大的計劃確實為提供了退休計劃的福利提供了更大的靈活性。

關鍵差異：政府養老金

一旦達到退休年齡，美國和加拿大都提供了有保障收入的工人。但是，這些聯邦養老金計劃以多種方式彼此不同。

加拿大的舊時代安全與美國的社會安全

加拿大有一個三部分系統：老年人安全（OAS），由加拿大稅收資助，為符合55歲及以上的符合條件的加拿大人提供了福利;由工資扣除資助的加拿大養老金計劃（CPP）（如美國的社會保障），儘早獲得福利;保證的收入補充（GIS）可用於最貧窮的加拿大人2425262627

OAS為65歲及以上的符合條件的公民提供了福利。雖然有復雜的規則來確定養老金支付的金額，但通常，在轉彎18後，在加拿大生活40年的人有資格收到每月615.37美元的全額付款（截止日期為2021美元）

此外，保證收入補充（553.28美元或919.12美元，依賴於婚姻狀況）和津貼（1,168.65美元），養老金領取者提供高達44,688.29美元的養老金領取者，而OSA實施了一項對待恢復或還款，這意味著65歲以上的高收入者需要償還一些或所有OAS養老金。這款曲線每年調整，以便通貨膨脹廣告會因報告的收入而異.30

非常喜歡社會保障，選擇延遲收到福利的OAS受益人可以獲得更高的支付;目前，福利可以延遲多達五年，高達70.28歲的OAS福利被認為是應稅收入，並為高收入人員進行某些回報條款.29

另一方面，美國的社會保障專注於提供退休收入，而是包括殘疾收入，倖存者福利和醫療保險等其他領域（在醫療保險溢價中被帶出社會保障福利的程度）.31社會安全所得稅問題略有復雜，依賴於受援人員的婚姻狀況等因素，以及是否從其他來源產生了收入;IRS形式SSA-1099中提供的信息將確定稅率的稅率.32

在轉向62時，個人有資格獲得部分福利，並且在66或67期間，根據出生年份，每月的全額福利（每月3,148美元最高為2021美元）.3334資格通過信用體系確定，其中合格的收件人必須獲得至少40個學分，他們可以通過延遲初始福利款項至70.33歲的初始福利款項來獲得額外的學分來增加付款

底線

一般來說，加拿大的退休計劃被認為更安全，因為它們被納入一般稅收收入.35在美國持續擔心，社會保障制度通過員工工資的工資稅，將成為破產.36