什麼是可調整人壽保險？
可調整人壽保險是一種允許您在註冊後更改功能的保單，包括保費支付和死亡撫卹金。可調整人壽保單也稱為萬能人壽，包括計息儲蓄部分，即“現金價值”賬戶，你可以在活著的時候利用。
與其他選擇相比，可調整人壽保險保單需要更多的工作來計劃和管理，以換取提供更多的靈活性。如果您正在考慮可調整人壽保險保單，以下是您需要了解的信息。
要點
- 可調整人壽保險允許您更改現金價值、保費和死亡撫卹金。
- 它使您可以根據不斷變化的生活事件靈活地調整您的保險範圍。
- 可調整人壽保險包括稱為現金價值的儲蓄部分。
- 隨著現金價值的增長，您可以從中藉款或用它來支付保費。
- 現金價值賬戶經常賺取利息，但收益通常不大。
了解可調整人壽保險
可調整人壽保險是一種永久性人壽保險，只要您持續繳納保費，就可以持續一生。它與終身壽險等其他產品不同，因為您在註冊後可以更靈活地更改保單條款。
例如，終身壽險始終收取相同的每月保費，而可調整壽險可以讓您改變每年支付的金額，前提是您至少支付了保險的基本費用。在預算有限的情況下賺取很多並降低保費，就像失業後一樣。
與其他永久人壽保險一樣，可調整人壽保險具有可賺取利息的現金價值儲蓄部分。您可以通過提款或貸款取出現金價值，也可以將現金價值保存下來以支付可調整人壽保險的未來保費。
可調整人壽保險是最靈活的保險類型。如果您想要永久人壽保險的保障和現金價值福利，但需要或想要保單功能具有一定的靈活性，那麼它會很有吸引力。
更改死亡撫卹金可能需要額外的承保或可能需要更新的醫療檢查。
可調整的因素
可調整人壽保險保單可以改變三個因素。所有這三個要素都可以調整，因為此保單是永久性人壽保險保單，並且不會像定期人壽保單一樣過期。首先，保費可以根據付款頻率或金額進行更改，只要您支付保單的最低費用即可人壽保險。
其次，保單的現金價值可以通過增加保費來增加。如果您提取資金或使用保單中的現金來支付保費，則可以減少現金金額。如果賬戶中有足夠的可用資金，則可以跳過保費支付支付每月的保險費用。承保範圍有效。
第三，您可以通過增加或減少該金額來調整您的死亡撫卹金。例如，您可以使用可調整人壽保險來增加由於生下另一個孩子等生活事件而導致的死亡撫卹金。在某些情況下，您的保單必須接受額外的醫療承保。減少票面金額是根據要求或以書面形式完成的，不需要承保。
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保費可以更改
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您可以減少或增加您的死亡撫卹金
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可能的終身承保
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購買價格昂貴
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利息收入可能不大
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管理起來比較複雜
可調整人壽保險的優點和缺點
可調整人壽保險為您提供比其他保險選擇更大的靈活性。您可以調整保費支付和死亡撫卹金，以滿足您不斷變化的需求。可調整人壽保險還可以賺取現金價值，這是您在世時儲蓄的另一個來源。可調整人壽保險保險單可以持續您的一生。
然而，與始終收取相同保費（例如終身壽險）的保單相比，可調整人壽保險需要更多的管理工作。如果您沒有向可調整人壽保險支付足夠的費用來支付保險費用，您未來的保費將會上漲。如果您自己無法承擔不斷上漲的費用，您的保單將失效，您將失去承保範圍。
可調整人壽保險比臨時定期人壽保險保單更昂貴。最後，雖然現金價值確實隨著時間的推移而增長，但利率適中。您可能會在人壽保險保單之外獲得更高的投資回報。
人壽保險保單和附加條款指南
《國內稅收法》(IRC)第 7702 條定義了人壽保險保單的特徵和指南。該法典包括管理您的保單必須如何設計才能有資格享受優惠稅收待遇的規則，例如在不欠收入的情況下從現金價值獲取貸款的選擇稅。
本節 C 小節提供了保費支付指南。您不得以違反這些指南的方式調整保費。人壽保險公司設置參數以防止違反 IRC。
可調整人壽保險保單通常有可選附加條款，典型的附加條款包括保費豁免以及意外死亡和肢解附加條款。
可調整人壽保險和萬能人壽保險有什麼區別？
可調整人壽保險是萬能人壽保險的別稱。
什麼是現金價值賬戶？
現金價值賬戶是可調壽險保單中包含的計息儲蓄部分，隨著保費的存入和利息的累積，保單的現金價值會增長。
保單持有人可以對可調整人壽保單做出哪些改變？
可調整人壽保單允許保單持有人更改死亡撫卹金金額、調整保費支付、修改保證保障或保費支付期限，以及增加或減少其現金價值。
哪些變更需要額外承保？
如果您增加死亡撫卹金金額，保險公司可能會在批准變更之前要求額外承保。
底線
可調整人壽保單提供了大多數傳統保單所沒有 的靈活性。您可以根據您的情況更改保費、現金價值和死亡撫卹金。實際上，可調整人壽保險保單允許您定制人壽保險以滿足您當前或預期的需求。
任何調整的規則將取決於您的保險公司製定的指導方針。與購買任何保單一樣，您必須仔細研究與您合作的保險公司，以確保他們是目前運營的最好的人壽保險公司 之一。
