什麼是攤銷貸款？
攤銷貸款是一種按計劃、定期還款的貸款，適用於貸款本金和應計利息。旨在減少本金。常見的攤銷貸款包括汽車貸款、住房貸款和銀行個人貸款用於小型項目或債務合併。
要點
- 攤銷貸款是一種貸款，要求借款人按計劃定期還款，包括本金和利息。
- 攤銷貸款付款首先償還該期間的利息費用；任何剩餘金額都會減少本金。
- 隨著攤銷貸款付款的利息部分減少，本金部分增加。
攤銷貸款如何運作
攤銷貸款的利息是根據最近期末貸款餘額計算的；所欠利息金額隨著還款額的增加而減少。這是因為任何超過利息金額的付款都會減少本金，進而減少本金計算利息的餘額。隨著攤銷貸款的利息部分減少，還款的本金部分增加。因此，在攤銷貸款的整個期限內，利息和本金在付款中呈反比關係。
攤銷貸款是一系列計算的結果。首先，將貸款的當期餘額乘以當期利率，即可得出當期到期利息。（年利率可除以 12找到月利率。）從每月付款總額中減去該期間的到期利息，就得出該期間支付的本金金額。
當期支付的本金金額應用於貸款的未償還餘額。因此，當前的貸款餘額減去當期支付的本金金額，得到新的貸款未償還餘額。餘額用於來計算下一期的利息。
攤銷貸款、氣球貸款、循環債務（信用卡）
雖然攤銷貸款、巨額貸款和循環債務（特別是信用卡）很相似，但它們具有重要的區別，消費者在簽署其中一種貸款之前應了解這些區別。
攤銷貸款
攤銷貸款通常會在較長的時間內還清，每個還款期支付相同的金額。
氣球貸款
氣球貸款的期限通常相對較短，並且只有貸款本金餘額的一部分在該期限內攤銷。之前付款的金額）。2
循環債務（信用卡）
信用卡是最著名的循環債務類型。通過循環債務，您可以根據既定的信用額度進行借款。只要您未達到信用額度，您就可以繼續借款。信用卡與攤銷貸款不同，因為他們沒有固定的付款金額或固定的貸款金額。
攤銷貸款將每筆付款同時應用於利息和本金，最初支付的利息多於本金，直到最終該比率逆轉。
攤銷貸款表示例
攤銷貸款的計算可以顯示在攤銷表中。該表列出了每個期間的相關餘額和美元金額。在下面的示例中，每個期間是表中的一行。付款、付款的利息部分、總計迄今為止支付的利息，以及期末未清餘額。下表摘錄為 30 年期抵押貸款的第一年，金額為 165,000 美元，年利率為 4.5%
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我可以提前還清攤銷貸款嗎？
是的。要提前還清攤銷貸款，您可以更頻繁地還款或僅支付本金。由於利息是根據本金收取的，額外支付本金會降低應計利息的金額。檢查您的貸款協議在嘗試此操作之前查看是否會向您收取提前還款罰金。
我如何查看我的付款中有多少是利息？
大多數貸方都會提供攤銷表，顯示每筆付款的利息與本金的比例。
我是在貸款開始時支付更多利息還是在貸款結束時支付更多利息？
攤銷貸款通常在開始時更注重利息支付。
底線
攤銷貸款同時處理您所欠的預計利息金額和本金。如果您的貸款允許，您可以支付額外的本金以降低您的貸款總額。嘗試使用攤銷計算器來了解您將支付的金額潛在貸款的利息與本金。
