銀行業提供廣泛的個人和商業客戶。銀行和信貸工會有許多不同的人員，以滿足客戶的需求，從客戶服務代表到私人銀行家的財務顧問。這些機構聘請私人銀行家為高和超高淨值（UHNW）客戶提供額外的服務。

類似於財務顧問，私人銀行家對個人或公司的財務情況進行深入分析，並根據具體投資，遺產規劃和慈善目標提出建議。私人銀行家通常與大型金融機構一起使用，而財務顧問或財富管理人員則在銀行環境之外服務。但是成為私人銀行家需要什麼？他們做了多少錢？本文概述了私人銀行家所做的，所需的教育和技能，有人在這一職位中的平均薪水。

私人銀行家們做什麼？

如上所述，私人銀行家在金融服務業的許多不同部分工作。這包括銀行，信用合作社，投資銀行和財富管理公司。他們為超豐富的客戶提供銀行，諮詢和投資服務。

私人銀行家通常被分配給特定銀行分行的客戶。與財務顧問不同，他們沒有持續勘探的責任。對於較小的銀行或信用工會，私人銀行家可以撥打電話或伸出突出的個人或企業，以吸引新的高淨值客戶到金融機構。私人銀行家與銀行合作，也可能負責實施客戶升值事件，以確保銀行的高度保留。

評估客戶端情況

私人銀行家的工作中最普遍的部分是管理客戶的財務情況，重點是維持客戶與銀行之間的牢固關係。私人銀行家通過評估目前的財務狀況來開始管理客戶的複雜財務問題。本綜述涉及收集有關其客戶的總資產，例如財產和業務利益，其銀行賬戶的餘額以及所有投資組合的價值。私人銀行家佔客戶的債務義務和個人財務目標。

提出建議

收集和評估客戶財務狀況的信息後，私人銀行家提出了關於如何定位投資和儲蓄以實現客戶目標的建議。這些建議通常包括客戶投資賬戶的詳細投資組合職位以及存款證書（CDS），常規儲蓄賬目和其他非傳統替代方案中的資產分配資產。

私人銀行家的建議也可以專注於遺產規劃需求，例如為配偶或繼承人建立信任，或獲得適當的信任保護繼承人支付過度遺產稅的人壽保險金額。

HNWIS經常需要減少稅收義務。因此，私人銀行家對短期和長期投資和收入的稅收效率提出了建議。為了幫助抵消一些稅收責任，私人銀行家們經常建議客戶考慮慈善事業的經濟利益。一些私人銀行家還審查了慈善機構，以確保捐贈將提供稅收扣除。

教育和訓練

大多數金融機構要求私人銀行家至少持有學士學位。本科工作最適合私人銀行業的職業，重點是會計，金融或商業。雖然沒有必要，但營銷學位也可能會使私人銀行家受益於他或她的職業生涯。擁有大量Uhnwi客戶的金融機構的職位可能需要碩士學位，會計或業務。在工作中提供了正在進行的培訓，通常通過與財務機構的職業銀行家或財富經理合作。

由於私人銀行家經常提供圍繞客戶投資組合的詳細建議，因此職位可能需要某些金融行業監管機構（Finra）或北美證券管理者協會（NASAA）許可證。通常需要提供投資諮詢和實施投資策略的芬蘭許可證包括第6系列和7系列，而NASAA許可指南可能需要63系列65次牌照.1234

每個芬蘭和納薩許可證都涉及完成項目的考試，以及正在進行的繼續教育要求.56這些和其他行業指定和專業證書協助建立與HNWI客戶的信譽。

技能

私人銀行家還必須能夠分析財務信息以創造和實施建議。這就是為什麼他們應該對銀行和金融制度有了很大的了解，以及關於信貸和貸款行為的知識。他們還應該及時了解經濟和市場新聞等當前的活動。儘管他們通常處理高淨值個人，私人銀行家應該能夠處理所有類型的客戶。

私人銀行家最大的責任是保持與HNWIS的關係，以確保其資產留在金融機構。作為私人銀行商工作的個人必須迅速建立與個人的關係，並與潛在客戶或當前的客戶建立信任。這就是為什麼需要出色的人際關係和溝通技巧。

工資

私人銀行家的賠償通常包括基於管理層（AUM）費的資產的基本工資加佣金。根據PayScale最新的信息，入境級別私人銀行家可以獲得高達49,132美元，包括佣金和獎金。年度賠償總額從40,000美元到126,000美元。該網站報告稱，私人銀行家的平均基本支付額為68,553美元，額外的賠償包括獎金和委員會。

有一本小型客戶的私人銀行家往往比私人銀行家賺取較低的收入，擁有一本大型企業。同樣，在區域銀行或信貸工會中工作的私人銀行家不太可能在薪酬等級的高端，而不是為更大的國家金融機構工作的人。

勞工統計局（BLS）包括私人銀行家，擁有個人財務顧問。它表示，該行業預計將在2019年至2029年期間增長4％。這一增長預計將與其他職業大致快速.7