積累階段：它是什麼、如何運作、示例 (Accumulation Phase)

什麼是積累階段？

積累階段對於投資者和為退休儲蓄的人有兩個含義。它是指個人在工作和計劃並最終通過儲蓄建立投資價值的時期，退休人員開始獲取和使用他們的資金。

積累階段也是年金投資者處於積累年金現金價值的早期階段的特定時期。該積累階段之後是年金化階段，向年金受益人支付款項。

積累階段本質上是從一個人開始為退休存錢開始，到他們開始領取分配時結束。對於許多人來說，這從他們開始工作生活時開始，到他們從工作世界退休時結束。退休甚至在開始工作階段之前人一生中都會經歷這樣的情況，比如學生時期，但這種情況並不常見，通常情況下，進入職場時正是積累階段的開始。

專家表示，個人越早開始積累階段越好，20多歲開始儲蓄與30多歲開始儲蓄的長期財務差異很大。在積累期間通過儲蓄推遲消費通常會增加金額人生的積累期越早，就越有優勢，例如複利、免受經濟周期影響等。

就年金而言，當一個人將錢投資於年金以提供退休收入時，就處於年金壽命的積累期。

個人可以在積累階段建立許多收入來源，從他們第一次進入勞動力市場開始，或者在某些情況下更早。以下是一些比較受歡迎的選擇。

社會保障：這是從您收到的每份工資中自動扣除的捐款。
401(k)：這是一項可選的延稅投資，可以按月或按年支付工資，前提是您的雇主提供此類選擇。、年齡和婚姻狀況。
IRA ：個人退休賬戶可以是稅前或稅後，具體取決於您選擇的選項、收入、年齡和婚姻狀況。
投資組合：指投資者持有的資產，包括股票、政府債券和公司債券、國庫券、房地產投資信託基金（REIT）、交易所交易基金（ETF）、共同基金和存款證等資產期權、衍生品以及房地產、土地和木材等實物商品也可以包含在清單中。
遞延付款年金：這些年金以固定或可變回報率提供遞延稅款增長。它們允許個人每月或一次性向保險公司付款，以換取未來（通常為 10 年或更長）的保證收入。
人壽保險保單：有些保單對退休很有用，例如，如果個人每年支付稅後固定金額，該金額根據特定市場指數增長。退休後，保單的本金和任何增值基本上免稅。

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