準備退休意味著不僅僅是準備停止在上午6點醒來。在長時間工作，在你沒有興奮的工作中。如果這是簡單的，我們大多數人都會在25歲退休。退休的真正需要掌握預算的牢固掌握，仔細考慮了您的生命儲蓄，債務的投資和支出計劃，以及您的債務，以及您的計劃對你的日子們來說都很興奮。考慮到這一點，這裡有10個跡象，你可能還沒有準備退休。

1.努力支付當前賬單

不言而喻，如果您正在努力支付薪水的薪水，退休不會讓事情變得更容易。

作為一般規則，退休人員可能需要預退休收入的75％，以享受舒適的退休。收入通常來自社會保障，養老金，401（k），IRA和其他儲蓄。這些消息來源會給你足夠的收入來滿足你的義務，享受你的空閒時間嗎？

“通勤成本和乾洗費用將減少，但娛樂和旅行可能會增加，”CFP®，RICP®和蓋瑟斯堡的藍海全球財富的首席執行官，蓋瑟斯堡的首席執行官另外，“這很重要稅收和醫療費用考慮，“她說。

您的社會保障檢查可能納稅，具體取決於您的整體收入.1大多數養老金都是納稅.2從401（k）的提款和傳統的IRA也將納稅.34，沒有工作，您不會可以以有利的團體利率訪問雇主提供的健康保險。如果您是65歲或以上，您可以註冊Medicare，但醫療保險並不完全免費.56

2.高水平的債務

“在退休後，大量債務將嚴重壓力，”一旦退休，有經過認證的金融計劃和PalisadesHudson金融集團的波特蘭，礦石，礦石的經過認證的金融計劃者和投資組合經理DavidWalters。“如果您可以，減少或消除信用卡支付和汽車貸款。根據您的情況，償還你的抵押或縮小規模也可能有助於長遠來看，“他說。

退休前償還債務可能意味著工作多數年比你更喜歡的時間，但它可能是值得的，這可能是為了輕鬆的感覺，而沒有掛在你的頭上的所有月度付款。擺脫包括抵押貸款的債務，也意味著擺脫可能對您的長期財務產生損害的利息支付。

據說，很難知道你最好使用你的錢是什麼時候在你的退休賬戶中施加這筆錢或償還債務之間的選擇。

對於利率等於或高於市場上的利率的任何貸款-例如，您會得到6-8％的人會得到最好的回報，並通過償還債務來保證一下。.7如果在抵押貸款利息支付3％之間的選擇（如果您逐項列出可能是免稅）並保存退休，則後者可能是更智能的選項，除非您有一個糟糕的投資記錄記錄。

3。未來的未來主要費用/

“您不想等待，直到您退休，以解決主要的，可預見的費用，例如更換您的屋頂，重新兌換您的車道，購買度假屋或購買新車，”財務顧問PedroM.Silva說並擁有普羅夫斯伯里，群眾的普羅瓦金融服務的退休策劃顧問。“這些更大的費用可以加起來，特別是當資金從征稅賬戶中撤回時，需要每美元支付稅款。”

“我們鼓勵客戶在退休前支付大量費用，因為對他們的投資組合的影響可能很重要，”他說。假設您需要一個新的屋頂（7,000美元），新車（4,000美元）和一輛新車（每月10,000美元，每月300美元）。“這些購買需要21,000美元，意味著如果您在24％的聯邦稅括號中，您必須從退休賬戶中獲得近28,000美元的稅前提款，”Silva解釋一下。-Month汽車支付將在稅前每月花費400美元，這可能代表您每月社會保障收入的大量塊。

4.一個未知的社會安全福利

雖然您可能不會依靠社會保障來滿足您的大部分費用，但您也不應該忽略它。

如果您是大多數人，並且尚未估計您的利益是多少，社會保障管理局提供了方便的工具來幫助您進行計算。

沃爾特斯補充說，如果您尚未達到社會保障的全額退休年齡-您可以收集最高社會保障月度利益的年齡-您可能希望在您做之前推遲退休.9

如果您早在62歲時開始聲稱社會保障，您的每月支票將比等待直到達到全額退休年齡，但您的每月支票將比30％小。如果您繼續在這四年或五年額外工作，您不僅可以每月獲得更大的付款，只需等待，您可能會通過增加您的利益計算來增加您的付款.91011您當然，“LL也有幾年的薪水到松鼠離開退休。

5.沒有每月財務計劃

“一旦你退休，薪水停止到達，但票據繼續出現，”沃爾特斯說。他補充說，您需要在退休之前映射您的每月現金流。

規劃您的每月現金流量意味著考慮您在開始繪製社會保障福利以及您將收到多少時，除了您將從您的個人退休賬戶和何種訂單中提取多少時。

例如，如果您擁有傳統的IRA和RothIRA，您必須考慮傳統的IRA提款的稅收和所需的最低分配（RMDS）以及如何影響您的RothIRA提款，不會徵稅和不受RMDS.12的約束

擁有每月計劃也意味著具有穩固的掌握您的開支，稱史密斯，Mayer＆Liddle（Janney）的財富管理執行副總裁KevinSmith表示，Janney＆Liddle（Janney）在約克，PA的理想情況下，您應該有兩個到了由類別總結的實際支出歷史的三年，您應該分析每個類別以確定退休期間可能會發生變化。“有些費用可能會下降，例如可能很快償還的債務，而其他費用，其他人，例如醫療保健成本或旅行和娛樂費用，可能會上升，”史密斯說。

了解您的費用可能是什麼意思，知道您需要多少收入。一旦你知道你有多少收入需要每個月，您可以評估您的巢蛋是否足夠大，以便您退休，或者您是否需要繼續工作和保存和/或削減您預期的退休費用。

6.沒有長期財務計劃

“你應該了解你的儲蓄將持續多長時間以及你可以在未來幾十年中保持的支出水平，”沃爾特斯說。“沒有人知道他們居住的時間，但擴大壽命和長期護理的越來越高的成本可能意味著你的投資組合將不得不持續比你曾經想到的更長和延伸。”

關於您每年應退出投資組合的爭論是有關您的爭論。受歡迎的4％規則，稱，您可以每年扣除4％的退休資產，預計將在大多數情況下允許您的資金持續至少30年。

史密斯說，你確實需要計劃退休到過去30年或以上。“基於精算統計數據，對於65歲時退休，至少有50％的概率，至少有一個將在92歲時生活，至少有一個將在97歲時活存25％的概率。”13

根據您的健康，您的投資組合組成和風險容忍度，您需要提出每年花費的資產百分比的計劃-這可能意味著從專業的金融計劃者獲得幫助。

7.不佔充氣的算法

通貨膨脹將影響您的日常費用和救生價值。

史密斯表示，通貨膨脹率為3％，意味著您的開支將在典型的退休期內不到25歲。他說，忽視通貨膨脹的影響是最常見的退休計劃錯誤之一，並且如果沒有正確佔據，則可能具有嚴重的長期影響。

平均壽命比曾經的頻率要長得多，您需要仔細管理您的資金，以便跟上或超出通貨膨脹，以減少您儲蓄儲蓄的機會。資金通脹保護的證券（提示）將通過支付足夠的利息來保護您的資本，以便保持通貨膨脹，並且被認為是非常安全的，因為它們由美國政府支持.15

為了賺取通貨膨脹的投資回報，看看股票。請記住，8％的年度返回率為3％通脹後的年度返回率僅為5％。避免在現金和現金等價物中保持過多的巢蛋，如CD和金錢市場資金。他們的利率是如此之低，即你會在短期內失去金錢，你可能不會注意到，但在長遠來看，你可以比你預期的錢耗盡。

8.不重新平衡您的投資組合

在您年輕的時候採取被動的投資方法可以工作，並且有很多年彌補損害您投資組合的任何市場衰退。但隨著您的方法並進入退休，每年可以聰明地重新平衡您的投資組合，專注於收入生成和資產保護。

關於退休人員如何管理其投資組合的接受的智慧包括多樣化，保護資本，賺取收入和避免風險。在各種資產課程（債券，股票等）和行業部門-醫療保健，技術方面多樣化，從而在市場下降時保護您的投資組合的價值，因為一個儀器或資產類別可能表現良好，當另一個人t

資本保存意味著選擇不太波動的投資，因此您的投資組合價值不會瘋狂地波動。大型股票的股息，具有長期記錄表現良好的良好記錄（或由該公司組成的指數基金或匯款基金的股息）可以提供可靠的收入流。如果您正在多樣化並遠離揮發性投資，那麼您就處理了風險避免目標。

9.退休擔心您

“即使你的投資組合是頂級形狀，你也可能無法準備好放棄你的工作生活，”沃爾特斯說。“工作佔據了很多能量，有些人可能會焦慮，而不是興奮，考慮未來幾個月和多年的非結構化時間。”

如果這聽起來像你，請考慮追求“第二次行為”風險，工作兼職或成為您關心的組織的志願者，沃爾ers說。但是，如果您只需在沒有計劃的情況下退休，您可以過度運行，以便打擊無聊，並通過節省比您計劃更快地運行。“

成建立了試驗退休，以獲得您需要多少錢以及您感到舒適的生活。在昂貴的城市中，鑑於您的退休儲蓄和當前的生活費用，退休可能是不可行的。但是，通過澄清您的退休收入來源並理解您的現金流動，您可以授權自己。

10.您仍然喜歡您的工作

沒有什麼可以退休，因為你達到了社會保障對全部退休年齡的定義。看看WarrenBuffett，仍然在近90歲的時候，沒有計劃退休。他這樣做是因為他喜歡挑選股票-不要在淨上數十億美元中拿17個，如果你興奮地起床並在早上上班，繼續這樣做。

工作以外的福利超越了金融。您喜歡從事您的思想的工作，提供社交互動，給出您的日子，並創造了一種成就感。所有這些東西都可以幫助您保持健康，快樂。您也可能能夠留在雇主的健康計劃中，並且可能會獲得比通過Medicare更好的覆蓋範圍。

底線

“你不正常退休的主要標誌是當你無法回答這個問題時，”我還可以退休？“”史密斯說。“退休是一個需要充分的準備和規劃的主要生活過渡。”

坐下來佔用唯一的信託金融計劃者可以幫助您回答退休問題的財務方面，重新平衡您的投資組合，如果需要，創建一個償還債務並重新評估您的費用的計劃。它甚至可以幫助您回答問題的一些情緒方面。經驗豐富的退休計劃人員可以根據他們使用幾十名面臨同一決定的客戶的經驗提供見解。

最終，決定取決於你。