您可能想知道一項財務顧問所做的。總的來說，這些專業人員可以幫助您決定您應該用您的資金做些什麼，這可能包括投資或其他行動課程。

財務顧問的許多角色

財務顧問是您的財務規劃夥伴。讓我們說你想在20年內退休或在10年內將您的孩子送到私立大學。為實現目標，您可能需要一個熟練的專業人士，以幫助使這些計劃成為現實;這是財務顧問進入的地方。

您和您的顧問在一起將涵蓋許多主題，包括您應該保存的金額，您需要的賬戶類型，您應該擁有的賬戶類型（包括長期護理，學期生活，殘疾等），房地產和稅收規劃。

財務顧問也是教育者。顧問任務的一部分是幫助您了解會見福的所涉及的內容目標。教育過程可能包括有關財務主題的詳細幫助。在您的關係開始時，這些主題可能包括預算和保存。正如您所知，顧問將幫助您了解複雜的投資，保險和稅務。

財務諮詢過程中的第一步是理解您的財務狀況。在不知道今天站立的情況下，你無法妥善規劃未來。通常，您將被要求完成詳細的書面問卷。您的答案幫助顧問了解您的情況，並確保您無法忽視任何重要信息。

金融健康問卷

財務顧問將與您合作，以了解您的資產，負債，收入和費用的完整景點。在調查問卷上，您還將表明未來的養老金和收入來源，項目退休需求，並描述任何長期的財務義務。簡而言之，您將列出所有當前和預期的投資，養老金，禮品和收入來源。

調查問卷的投資組成部分觸及更多主觀主題，例如風險容忍和風險能力。了解您的風險有助於顧問確定您的投資資產配置。此時，您還將讓顧問了解您的投資偏好。

初步評估還可包括對其他財務管理主題的審查，例如保險問題和稅務情況。顧問需要了解您的當前房地產計劃，以及策劃團隊的其他專業人士，如會計師和律師。一旦您和顧問了解您當前的財務狀況和未來預測，您就可以共同努力，以滿足您的生命和財務目標。

創建財務計劃

財務顧問將所有本次初始信息綜合為全面的財務計劃，該計劃將作為您的財務未來作為路線圖。它始於您的初始調查問卷的主要結果摘要，並總結了您當前的財務狀況，包括淨值，資產，負債和液體或營運資金。財務計劃還接受了您和顧問的目標。

此冗長文件的分析部分將提供有關若干主題的更多信息，包括您的風險容忍，房地產規劃細節，家庭情況，長期護理風險以及其他相關的當前和未來的財務問題。

根據您的預期淨值和退休期的未來收入，該計劃將創造對潛在最糟糕和最糟糕的退休情景的模擬，包括逃離您的資金的可怕可能性。在這種情況下，可以採取步驟來防止該結果。它將從您的投資組合資產退休的合理提款率。此外，如果您已婚或長期夥伴關係，該計劃將考慮生存的問題和倖存伴侶的財務情況。

使用顧問查看計劃並根據需要調整它後，您可以採取行動。

顧問計劃操作步驟

財務顧問不僅僅是有人幫助投資的人。他們的工作是幫助您解決您的財務生活的各個方面。事實上，您可以與財務顧問合作，而不會讓他們管理您的投資組合或全部推薦任何投資。

然而，對於許多人來說，投資諮詢是與財務顧問合作的主要原因。如果您選擇這條路線，這就是預期的。

顧問將建立一個資產配置，符合風險容忍和風險能力。資產分配只是一種標準，可以確定總金融組合的百分比將分佈在各種資產類別上。更具風險的厭惡個人將具有更大的政府債券，存款證書（CDS）和金錢市場持有，而風險更加舒適的個人可能決定採取更多的股票，公司債券，也許甚至投資房地產。您的資產撥款將為您的年齡調整，以及退休前的時間。每個財務諮詢公司都必鬚根據法律和公司投資政策進行投資，並在購買和銷售金融資產時進行投資。

財務顧問和投資

這對你來說很重要，因為消費者來說你的規劃者推薦的是什麼。您不應該盲目遵循顧問的建議;這是你的錢，你應該了解它是如何部署的。密切關注您支付的費用-顧客和為您購買的任何資金。

詢問您的顧問為什麼他們推薦特定投資以及是否正在收到委員會銷售您的投資。警惕可能的利益衝突。

公司之間的共性是選擇金融產品以適應客戶的風險概況。例如，假設一個50歲的個人已經積累了足夠的淨退休淨值，主要對資本保存主要感興趣。他們可能在股票資產中有45％的非常保守的資產配置（可能包括個人股票，共同資金和/或交易所交易資金（ETF））和55％的固定收入資產，如債券。或者，一個擁有較小淨值的40歲的個人，願意承擔更多的風險，建立其金融組合，可能選擇70％股票資產的資產徵區，25％的固定收入資產和5％替代投資。

同時考慮到公司的投資哲學，您的個人組合也將符合您的需求。它應該根據您需要多久需要金錢，您的投資視野和您現在和未來的目標。

常規財務監控

一旦您的投資計劃到位，您將從您的投資組合上獲得顧問的定期發言。顧問還將確定定期會議，以審查您的目標和進度，並回答您可能擁有的任何其他問題。通過電話或視頻聊天遠程會議可以幫助使這些聯繫人更頻繁地發生。

除了常規，正在進行的會議外，當您預計可能影響您的金融照片的生活中的重大變化時，諮詢您的財務顧問是很重要的，例如結婚或離婚，為您的家人添加兒童，購買或銷售家庭，不斷變化的工作或獲得工作促銷。

符號您可能需要顧問

任何人都可以在任何年齡和任何生命階段合作。你不必有一個高淨值;您只需找到適合您局勢的顧問。

決定招募您的資金的專業幫助是一個高度個人的幫助，但隨時隨地的任何時候，您都感到不知所措，困惑，強調，或害怕您的財務狀況可能是尋找財務顧問的好時機。

當您感到經濟上的安全時，才能接近財務顧問也很好，但您希望有人能夠確保您在正確的軌道上。顧問可以建議您的計劃可能改進，這可能有助於您更有效地實現目標。

最後，如果您沒有時間或興趣來管理您的財務狀況，那就是聘請財務顧問的另一個充分理由。

這些是您可能需要顧問的專業幫助的一般原因。這裡有一些更具體的。

沒有投資您的儲蓄，或者您不知道如何投資

因為我們生活在一個通貨膨脹世界中，你以現金或低息賬戶保持現金的任何資金每年都會減少價值。投資是賺取資金增長的唯一方法，除非你有一個特別高的收入，否則投資是大多數人都有足夠的錢退休的唯一途徑。

您有投資，但您始終如一地丟失了金錢

即使是最好的投資者也在市場下降或者當他們做出並沒有像他們希望的那樣做出決定時。但總的來說，投資應該大大增加你的淨值。如果它沒有這樣做，僱用財務顧問可以幫助您找到您在為時已晚之前做錯的信息並更正您的課程。

您沒有當前的房地產計劃

財務顧問還可以幫助您放在一起的遺產計劃，以確保您的資產根據您的願望處理。如果您沒有正確投保（或者不確定您需要什麼保險），則一項財務顧問也可以幫助。實際上，唯一的費用財務顧問可能能夠提供比保險代理人更少的偏見意見。

幫助您到達目標

財務顧問可以通過以下方式幫助您投資和達到您的長期目標。

專業知識

財務顧問更多地了解投資和管理金額而不是大多數人。他們可以指導你更好的選擇韓你可能自己做。

問責制

財務顧問通過談論您的資金的情感決策，幫助您跟踪您的軌道。例如，購買一股股票，當市場墜入線時一直在飆升或銷售所有股票基金。

建議

這是名稱：財務顧問可以提出有關實施資金的最佳策略的建議。這可以包括從投資到購買什麼保險的所有內容。

演進

隨著您的生活環境變化，財務顧問可以幫助您調整您的財務計劃，以便符合您目前的情況。

動作

許多人沒有採取他們應該管理財務的步驟，因為它們太忙或太不確定了該做什麼。與財務顧問合作意味著其他人可以處理您沒有時間的時間，並確保您的資金以最佳方式部署。

財務顧問的成本

勞工部提出的規則（DOL）將需要所有與退休計劃合作的金融專業人員或提供退休計劃建議，以提供客戶最佳利益（信託標準）的建議，而不是僅適合客戶（適用性標準）。該規則已通過，其實施延遲，然後法院殺死了它。

但在奧巴馬總統的規則和最終死亡方面的大約三年間隔，媒體揭示了比以前在不同方式的財務顧問工作，他們如何為其服務以及適用性標準的方式收取更多的光線對消費者的樂於信託標準較少。一些財務顧問決定自願遷至信託標准或更嚴重的促進他們已經在該標準下運營。其他人，例如經過認證的金融規則保持者™（CFP），已經遵守了本標準。但即使在DOL規則下，非信託標準也不會適用於不退休諮詢-必然會導致混亂的標準。

基於佣金的型號

根據“適用性標準，財務顧問通常在委員會為他們向客戶銷售的產品上工作。這意味著客戶可能永遠不會收到財務顧問的賬單。另一方面，他們最終可能最終收取比市場上的其他類似產品更高的費用。這些相同的金融產品可能導致顧問獲得高佣金。

基於費用的模型

根據信託標準，顧問將客戶充電，或者在管理層（AUM）下的資產百分比。典型的百分比費是1％，而金融建議的典型小時費用從120美元到300美元。費用因地點和顧問的經驗而異。有些顧問可以提供較低的費率，以幫助剛剛開始使用財務規劃的客戶，並且無法承擔高月率高。通常，財務顧問將提供免費初步諮詢。此諮詢為客戶和顧問提供了機會，以了解它們是否適合彼此。

費用和佣金的組合

財務顧問還可以獲得費用和佣金的組合。基於費用的財務顧問與僅限不等費用顧問的財務顧問不同。

費用的顧問可以獲得為您制定財務計劃的費用，同時還獲得委員會為您提供一定的保險產品或投資。

僅限費用的財務顧問贏得佣金。

證券和交易委員會（SEC）提出了其自身信譽規則，稱為監管最佳利益於2018年4月。在某些方面，它被認為比DOL的信譽規則不那麼嚴格，同時也涉及批評者的一些問題DOL的信託規則。與此同時，秒的規則更加全面，因為它不會僅限於退休投資.12

考慮到Robo-Advisor

數字財務顧問也稱為Robo-Advisor是一些公司為客戶提供的工具。Robo-Advisor使用計算機算法根據您的目標和風險容忍的問題的答案來管理您的資金。Robo-Advisors並不要求您有很多錢來開始，並且他們的費用低於人類財務顧問。例子包括改善和大樓。這些服務可以節省時間和波特讓你減少錢。

然而，Robo-Advisor無法與您交談，了解欠債或基於孩子的教育基金的最佳方式。它也無法談到銷售您的投資，或幫助您建立和管理個人股票的投資組合。Robo-Advisors通常在交易所交易資金（ETF）的投資組合中投資客戶資金，並提供股票和債券曝光和跟踪市場指數的共同資金。重要的是要記住，如果您有一個複雜的遺產或稅收問題，您可能需要高度個性化的建議，只有人類可以提供。

然而，一些公司將數字管理的投資組合投資與人類互動的選擇相結合。一個這樣的服務是個人資本。有些人稱這些服務數字顧問，因為電話或視頻聊天而不是親自發生的互動;其他人同義地使用“Robo-Advisor”和“DigitalAdvisor”。

底線

並非所有財務顧問都有相同的培訓水平，或者將為您提供相同的服務深度。因此，在與顧問合同時，首先進行您自己的盡職調查，並確保顧問可以滿足您的財務規劃需求。

檢查他們的認證，並確保您理解，同意，並可負擔其費用結構。此外，與您的國家監管機構，芬蘭的經紀人和SEC的投資顧問公開披露數據庫調查其監管史。

最後，請注意，找到一個適合您個性的顧問是發展成功，長期關係的關鍵。顧問可以擁有世界上所有的經驗，憑據和成功案例。但是，如果你不喜歡某人，你就不會喜歡與他們合作。這可能是您的財務計劃可能會受到影響。