在您的金融職業生涯中的某些時候，您可能會遇到一個客戶當前情況復雜的客戶。在您的會議期間，在確定最佳解決方案方面可能會面臨一些挑戰。具有看似簡單的情況的客戶通常可以與人壽保險，稅收或遺產規劃有關的複雜問題。他們也可能不知道這些情況。

為了避免這些類型的尷尬案例，重要的是要確保自己裝備許多情況，並將客戶指導正確引導。通過增加您的知識，您的可信度和收入將受益。在本文中，我們檢查了三種不同的名稱，允許您獲得幾乎任何客戶情況所需的知識：經認證的金融計劃者（CFP），特許生命承銷商（CLU）和特許的財務顧問（CHFC）。

cfp：介質的選擇

CFP標誌由華盛頓特區的華盛頓特區認證的財務計劃者標準委員會提供。CFP指定可能是當今領域最廣泛認可的憑證，這主要是由於它從媒體收到的曝光量。

這筆憑證通常是希望提供基於收費的財務規劃的人的選擇，傳統上被稅收，法律或投資職業的人更加嚴重追求。獲得此名稱的保險代理可以使用它來為客戶提供全面的財務計劃，並展示他們的各種保險需求如何適應這些計劃。

CFP課程

CFP課程包含五個核心課程，包括以下規劃主題：

• 投資規劃
• 保險計劃
• 遺產規劃
• 稅收計劃
• 退休計劃
• 教育規劃
• 倫理與財務規劃過程

大約有106個與財務計劃有關的概念主題這種材料覆蓋。一旦所有課程成功完成，學生必須通過嚴格，全面的10小時棋盤考試。一旦候選人通過考試，他們必須在收到認證之前通過背景檢查並支付入學費用。

一旦您成為CFP，您必須定期續訂您的認證。這兩年都需要這一點。為了重新認證，您必須支付355美元的費用以及完整的申請，並在財務規劃和28小時內完成30小時的財務規劃和批准道德的兩個小時。

成為CFP

的益處

成為一名委員會需要很多努力工作和承諾。但是那些追求這個名稱的人有很多好處。首先，它使您能夠幫助您的客戶滿足其財務目標。它還為您提供了在您的收入-成為認證的提升，可以為您提供更高的薪水。

特許壽命保險金：最舊的名稱

CLU被廣泛認為是行業最受尊敬的保險指標。該名稱於1927年由賓夕法尼亞州BrynMawr的美國學院創建。CLU傳統上被希望專注於企業或遺產規劃目的的人壽保險的代理商來追求。

CLU課程

CLU的當前課程課程包括五個必要的課程。它們包括以下內容：

• 保險計劃的基礎
• 人壽保險法
• 個人人壽保險
• 房地產規劃的基礎
• 企業主和專業人士的規劃

除了五個必要的課程外，個人還必須註冊三個選修課程。這些可以從這些科目中選擇以下內容：

• 財務規劃：過程與環境
• 個人健康保險
• 所得稅
• 群體福利
• 退休需求的規劃
• 投資
• 遺產規劃應用

它如何工作

學生可以在課堂上或在線進行課程，以選擇課程。這項研究課程的主要好處之一是您允許您自己的步伐完成課程。在註冊後，學生在註冊後四個月進行安排。

特許金融顧問：高級財務規劃

1982年，特許的財務顧問（CHFC）憑據是CFP標誌的替代方案。該名稱也可通過美國學院獲得。該名稱具有與CFP指定相同的核心課程，以及專注於各種個人財務規劃領域的兩組或三個額外的選修課程。但最大的區別是，它不需要候選人通過全面的董事會考試，就像CFP一樣。

由於CHFC和CFP重疊的課程數量，CHFC和CLU標記通常由尋求對財務規劃和保險的深入了解的個人進行，但希望避免冗長的董事會考試。計劃輪廓的一些領域是：

• 行為金融
• 小商務系列

LGBTQ客戶的財務規劃

• 幫助家庭具有特殊需求的家屬依賴

哪個是最好的？

這個問題真的沒有正確的答案。答案位於您的首選焦點領域。如果您想更專注於人壽保險，那麼CLU指定為您提供最完整的課程。如果您更願意專注於綜合財務規劃，那麼其他兩個憑證中的一個更適合。

應該注意的是，這些名稱都不被認為是固有的優於其他名稱。CFP指定需要較少的課程，但迫使學生以允許他們在董事會考試中主動應用它的方式學習材料。CLU和CHFC憑據需要更多課程，但沒有全面的考試。以下圖表可以幫助您了解三個名稱之間的差異和相似之處。

底線

決定獲得這些指定之一的代理商和經紀人將很快發現，無論選擇哪些指定，都需要一些相同的課程。那些想要獲得這些憑據中的一個的人需要親自評估每項所需的課程及其與其具體實踐領域的相關性。