你覺得學生貸款債務是否受到重視？如果是這樣，您可能會考慮合併或再融資貸款以降低您的每月付款。在許多情況下，這可以是聰明的財務舉措。但在決定鞏固或再融資之前，它需要仔細研究優缺點。

請注意，由於Covid-19大流行，聯邦學生貸款支付-包括本金和利息-已自動暫停2021.1

此外，教育部已停止收集違約的聯邦學生貸款或貸款。2021年9月30日，還停止了工資和任何稅收退稅和社會保障福利的抵消。

貸款支付暫停始於2020年3月的大流行反應的一部分，並由特朗普總統和教育部所研究。暫停延期不適用於私營學生貸款並於2021年9月30日到期。

學生貸款合併如何工作？

有兩種基本方法可以通過私人貸方或通過聯邦政府鞏固您的學生貸款。只有聯邦貸款才有資格獲得聯邦合併。

就私立學生貸款合併（通常稱為再融資），私人貸方，如銀行，償還您的私人或聯邦學生貸款，並以新的匯率和新的還款時間表發出新貸款。如果您擁有高利息私人貸款，再融資是最有意義的，並且可以通過新貸款獲得明顯更低的速度或更好的術語。

但是，通過聯邦學生貸款，您可以通過聯邦直接貸款計劃將它們與新直接合併貸款相結合。您的新利率將是您之前貸款的加權平均值，您將仍有資格獲得聯邦貸款的一些特色，因為我們稍後會解釋。

雖然您無法將私人貸款納入聯邦貸款，但如果您擁有私人和聯邦貸款，則可以將私人貸方鞏固私人貸款人，並通過政府計劃鞏固聯邦。

以下是私人和聯邦貸款鞏固的主要優缺點。

學生貸款合併的優點和缺點

Pro：降低每月付款

私人貸款合併可以通過兩種方式幫助降低您的每月貸款付款。首先，重新融資貸款可能攜帶更好的利率，CH不僅意味著較低的付款，但也可以在貸款的生命中拯救您的金錢。許多畢業生也發現他們可以獲得更好的利率，因為他們的信用評分已經提升，因為他們首先申請貸款。

私人合併或再融資可以減少您的每月付款的另一種方式是通過擴展貸款的長度。例如，如果您將10年的學生貸款放入20年貸款，您將看到您的每月付款中的戲劇性削減。但是，延長貸款也有一個大警告，因為我們在以下騙局中解釋。

在聯邦貸款合併的情況下，如果您有資格獲得政府的基於收入的償還計劃之一，您可以減少月度付款。這些計劃根據您的收入程度或您能負擔多少付款的每月付款。

con：您可以長期支付更多費用

雖然長期貸款可能意味著降低每月付款，但由於興趣合計，您最終可能會在貸款的生活中更多地支付數万美元。

Pro：您可以從貸款

中釋放彩色方

再融資私人貸款的另一個好處是您可能有資格自己簽署貸款。丟棄一個父母或另一個親密的家庭成員，不僅可以讓他們脫離債務，但它可能會提高他們的信用評分，並允許他們訪問新的信貸額度如果需要。聯邦貸款通常不涉及宇宙。

CON：您可能會失去聯邦貸款的優勢

如果您將聯邦學生貸款納入私人貸款人，您將失去申請註冊基於收入的還款計劃。您還將不再有資格獲得聯邦貸款寬恕和取消計劃。這些是僅通過聯邦計劃鞏固聯邦貸款的主要原因。

Pro：您將有更少的每月付款來製作

保持多個學生貸款支付，最重要的是您的其他賬單，可以是一個麻煩。合併將使您的學生貸款票據減少到一個（或兩者，如果您分別鞏固您的私人和聯邦貸款，就像可取的那樣）。如果您註冊自動付款計劃，許多私人貸款人甚至提供略低的利率。此選項每月為您節省少量資金，並有助於您避免忘記付款。

CON：任何現有的寬限期都可能消失

一旦您使用私募貸方拿出精製貸款，您必須開始償還。通過許多學生貸款，您可以在您仍在學校或您已進入研究生課程時延遲付款。如果您當前的貸款仍在寬限期內，請在開始再融資過程之前等待該期間結束。

Pro：還款術語可以是靈活的

當您使用私募貸方鞏固貸款時，您可以選擇您希望貸款持續多長時間以及是否攜帶固定或可變速率。選擇可變利率可能會出現風險，因為速率可以隨時上升，但它也可以在貸款開始時獲得較低的利率。聯邦合併貸款載有固定利率。

如何整合學生貸款

您可以通過許多金融機構鞏固您的學生貸款，包括您當地的銀行或信用合作社，以及專門從事這些類型的貸款的貸方。在該領域的眾所周知的名字中是realest，lendkey和sofi。

您可以找到有關在聯邦學生援助網站上鞏固聯邦貸款的步驟的更多信息。