大多數財務顧問敏銳地意識到風險的重要性，但仍有很少定義的財政術語。通常，顧問使用問卷或定量工具來衡量客戶的風險容忍度並符合監管要求，但這些結果之間的可靠性和實際實現在客戶之間變化。

正常使用風險評估可以將您與人群分開。

我們測量什麼？

FINAMETRICA定義風險容忍度，客戶在追求更有利的結果時選擇冒著較不利的結果的程度。更具體地，該組織認為風險耐受性是由遺傳學的主要心理特徵生活經驗.2正確衡量風險涉及看所有這些特徵，而不是簡單地詢問一組通用問題.1

還有不同的組件需要考慮：

• 風險容忍：客戶願意追求更好的回報的風險程度。
• 風險能力：客戶可以承受的風險有多少錢，而不會冒著目標。
• <強大>風險所需：以滿足客戶的目標，需要多少風險。

財務顧問必須考慮這些各種風險形式可能不匹配的情況。例如，客戶可能具有高風險需求和低風險容忍度，這意味著他們的財務顧問可能需要設置更現實的回報。如果財務顧問只在構建客戶的投資組合時似乎只看過風險容忍度，這些見解將完全錯過-客戶可能會失望的低迴報。

目標第三方工具

沒有規則或法規，即在幫助客戶構建其投資組合時，可以確認究竟是如何測量風險。通常，財務顧問使用調查問卷來旨在衡量客戶的風險耐受性，並將結果等同於一定程度的可接受波動性。一個例子會問問題，就像“如果你在市場修正中丟失了10％，你會購買更多，賣一切或保持不變嗎？”通過調整資產撥款來響應。

許多客戶不了解自己的風險耐受性，特別是如果他們沒有經過衰退或者他們不理解風險厭惡的回報影響-特別是當他們近期經濟衰退時。此外，不太熟悉金融術語的客戶可能難以表達他們的擔憂，並有效地將其風險寬容與其顧問相互溝通。

雖然調查問卷不一定是一件壞事，但是通過使用基於統計數據的目標第三方工具可以改進他們的財務顧問。Riskalalyze.com是這種軟件的一個很好的例子，因為它項目根據風險返回投資組合，並提供旨在限定預測的概率。這些類型的工具可以幫助客戶可視化風險如何影響他們的投資組合，而不是簡單地依賴調查問卷的猜測。

其他一些流行的風險評估工具包括：

• pockeTrisk-www.pocketrisk.com
• finametrica-www.riskprofiling.com

實現發現

金融的顧問必須仔細實施客戶的這些調查結果，同時設置正確的期望並避免自己的偏見。

大多數顧問比客戶的風險容忍更高，因為他們對統計數據和市場更深入了解。事實上，一些研究表明，整個財務顧問傾向於創造風險的投資組合，而不是客戶願望.3這些動態在客戶不希望看到他們的投資組合時，這些動態可以證明危險。一個大的價值受到了重創的。

財務顧問還應該從一開始就確定正確的期望。通過使用高級風險分析軟件，更容易顯示模擬投資組合，以幫助在這方面，但仍然很重要，以提醒客戶對市場的長期性質以及短期波動的潛力。客戶應該理解，更多的風險容差等於更大的損失潛力，而較低的風險容差等同於降低返回電位。

最後，財務顧問非常重要，以考慮合作夥伴和家庭之間的風險耐受性的差異。據Finametrica數據根據男性和女性風險的行為之間的差異導致，大多數夫妻對其風險耐受性具有重要的風險差異.4財務顧問在建設投資組合時應考慮這些動態，以確保兩者派對對任何決定都很滿意。

底線

財務顧問意識到風險的重要性，但仍有很少的財政術語與“風險”定義，這是由三種不同的元素組成，應該考慮：風險容忍，風險能力和所需風險。目標第三-Party工具可以幫助財務顧問獲得客戶的風險寬容的更富勒照片，同時幫助客戶了解其風險概況。最後，顧問應該仔細實施此建議，而不會讓自己的偏見有助於決策。