什麼是累計止損保險？
總止損保險是一種旨在將索賠範圍（損失）限制在特定金額的保單。總止損保護雇主免受高於預期的索賠。如果總索賠超過總限額，止損保險公司將 承保向雇主 提出索賠或補償。
要點
- 總止損保險旨在保護自行資助員工健康計劃的雇主免受高於預期的索賠支出。
- 止損保險與高免賠額保險類似，雇主仍對低於免賠額的索賠負責。
- 總止損保險的免賠額或附加費是根據多種因素計算的，包括每月索賠的估計價值、參保員工人數以及止損附加乘數（通常約為預期索賠的 125%）。
了解總止損保險
綜合止損保險是為自籌資金的保險計劃持有的，雇主承擔 為僱員提供醫療保健福利的財務風險 。實際上，自籌資金的雇主在每次提出索賠時支付費用，而不是支付固定的費用。為全額保險計劃向保險公司支付的保費。止損保險類似於購買高免賠額保險。
止損保險與傳統的僱員福利保險不同，止損保險僅覆蓋雇主，不直接覆蓋僱員和健康計劃參與者。
如何使用累計止損保險
累計止損保險是雇主針對高額索賠的風險保障。累計止損保險設有索賠最高限額。超過最高限額後，雇主不再需要付款，並可以獲得一些補償。
累計止損保險可以添加到現有保險計劃中，也可以單獨購買。門檻是根據預計成本（稱為附著點）的一定百分比計算的，通常是當年預計索賠的125%。
總 止損閾值通常是可變的而不是固定的。這是因為該閾值隨著雇主在冊僱員的百分比而波動。可變閾值基於總依附因子，該因子是計算止損的重要組成部分。損失水平。
與高免賠額計劃的情況一樣，大多數止損計劃的保費相對較低。
根據 Henry J. Kaiser 家庭基金會 2018 年雇主健康福利調查，保險公司現在為中小型雇主提供具有自籌資金選項的健康計劃；這些健康計劃包含低附著點的止損保險。
總止損保險計算
與止損計劃相關的總附加費計算如下：
步驟1
雇主和止損保險提供商估計員工每月預期索賠的平均美元價值。
第2步
假設止損計劃使用的值為 200 美元。然後將該值乘以止損附件乘數，通常範圍為 125% 到 175%。使用索賠估算為 200 美元，止損附件乘數為 1.25 ，每月免賠額為每位員工每月250 美元(200 美元x 1.25 = 250 美元)。
步驟3
然後，該免賠額必須乘以雇主當月的計劃參保人數。假設雇主在承保第一個月有 100 名僱員，則該月的免賠額總額將為 25,000 美元 (250 美元 x 100)。
步驟4
每月的註冊可能會有所不同。由於註冊差異，總止損保險可能具有每月免賠額或年度免賠額。
步驟5
對於每月免賠額，雇主必須支付的金額可能每個月都會變化。對於年度免賠額，雇主必須支付的金額將在一年中相加，並且通常基於保險第一個月的估計。將提供年度免賠額這略低於 12 個月內免賠額的總和。
