什麼是聚合？
期貨市場中的聚合是將單個交易者或一組交易者擁有或控制的所有期貨頭寸合併為一個聚合頭寸的過程。然而，財務規劃意義上的聚合是一種節省時間的會計方法，可以合併個人的資產來自各個機構的財務數據。
在為客戶的賬戶提供服務時，聚合越來越受到顧問的歡迎，因為他們能夠在將賬戶分解為各自的類別之前，以更清晰、更容易理解的方式與客戶討論賬戶。
要點
- 財務顧問和銀行匯總客戶的信息，以便他們能夠輕鬆清晰地了解客戶的財務狀況。
- 當客戶不給予顧問和規劃師完全訪問權限時，顧問和規劃師就會陷入困境，他們認為這不允許他們全面了解客戶的財務狀況，從而提供準確的建議。
- 聚合對雙方都有利，但優勢在於財務顧問，他們可能會也可能不會看到客戶服務中的差距，從而可以追加銷售產品或服務。
聚合如何工作
財務顧問使用賬戶聚合技術從投資者在其他金融機構持有的零售賬戶收集頭寸和交易信息。聚合器為投資者及其顧問提供投資者完整財務狀況的集中視圖，包括每日更新。
財務規劃師處理管理賬戶和非管理賬戶。管理賬戶包含由顧問託管人持有的顧問控制下的資產。規劃師利用投資組合管理和報告軟件通過託管人的直接鏈接捕獲客戶的數據。對於規劃者擁有所有賬戶，因為在沒有完整集合的情況下匯總它們會描繪出該客戶財務狀況的不准確情況。
此外，非管理賬戶包含不受顧問管理但對客戶的財務計劃很重要的資產。示例包括 401(k) 賬戶、個人支票或儲蓄賬戶、養老金和信用卡賬戶。
顧問對管理賬戶的擔憂是當客戶不提供登錄信息時缺乏可訪問性。如果沒有非管理賬戶的每日更新，顧問就無法提供全面的財務規劃和資產管理方法。
賬戶聚合的重要性
賬戶聚合服務通過提供一種便捷的方法來獲取大多數零售銀行或經紀公司持有的賬戶的當前頭寸和交易信息，從而解決了這個問題。由於投資者的隱私受到保護，因此無需披露每個非管理賬戶的個人訪問信息。
財務規劃師使用匯總賬戶軟件來分析客戶的總資產、負債和淨值；收入和支出；以及資產、負債、淨值和交易價值的趨勢。
賬戶聚合的影響
許多聚合服務提供經紀公司和金融機構之間的直接數據連接，而不是使用銀行面向消費者的網站，客戶通過為聚合服務提供個人信息來表示金融機構的同意。
