隨著教育費用逐年上升，愈來愈多父母意識到，子女教育基金的準備，愈早開始規劃，愈能減輕未來龐大學費支出帶來的財務壓力。
教育費用為什麼需要提前規劃？
從小學、中學到大學，甚至出國留學的費用，是一筆長期且金額龐大的支出，若等到子女即將入學才開始準備，不僅籌措金額的時間壓力大，也失去了透過長期投資累積複利效果的機會，提早規劃能用更輕鬆的方式達成目標。
估算未來所需的教育費用
規劃教育基金時，應考量通膨因素，教育費用（尤其是私立學校、海外留學）的成長速度，往往高於一般物價指數，建議以較保守的方式估算未來所需金額，寧可多準備，也不要低估未來的實際支出需求。
依照子女年齡調整投資配置
子女年紀尚小、距離使用資金還有較長時間（如十年以上）時，可以採取較積極的股票配置，追求較高的長期報酬；隨著子女逐漸接近就學或留學年齡，應該逐步將資金轉移到波動較低的穩健工具，避免在即將動用資金前，剛好遇到市場大跌而影響原訂計畫。
教育基金與退休規劃的優先順序
許多父母傾向優先犧牲自己的退休規劃，全力投入子女教育基金，但理財顧問普遍建議，退休規劃同樣不可忽視，因為子女教育可以透過就學貸款等方式彈性因應，但退休生活通常沒有「貸款」這個選項，建議在兩者之間取得合理的平衡分配，而非顧此失彼。
